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どっちのNISAがおすすめ?これから投資を始めるなら「つみたてNISA」で決まり

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こんにちは。シーアです。(@seer1118b

  • 「NISA」と「つみたてNISA」の違いが知りたい。
  • 結局、自分はどちらのNISAにするべき?
  • 投資は初心者だから、失敗しない方法がいい。

2018年から始まった「つみたてNISA」は、年間40万円×20年間、投資額に対して非課税になる制度。

今は、従来のNISAと、つみたてNISA、ふたつのNISAが存在します。

ライト
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違いがわからないよ…結局、どっちがおすすめなの?

この記事では、投資初心者の方や、これから投資を始めたい方のために、どちらのNISAを使うべきか、判断基準をまとめました。

私は、従来NISAとつみたてNISA、両方のNISA口座での投資経験があります。

結論から言うと、これから投資を始めるなら、つみたてNISAにするべきなんです。

この記事を読めば、迷いがなくなり、つみたてNISAで安心して資産形成に取り組めますよ。

これから投資を始めるなら「つみたてNISA」にするべき理由

NISAとつみたてNISAは、年間投資額上限と投資期間に違いがあります。

  • 従来NISA 年間120万円×5年=600万円
  • つみたてNISA 年間40万円×20年=800万円

これだけを見ると、1年間に投資する金額が大きい人は、NISAを選ぶべきに思えますが、実はそうではありません。

まず、NISAは制度が終わるのが2023年と決まっています。

もし2023年に申し込んでも、買付から5年間の非課税期間があることには代わりありませんが、新たな買付や、ロールオーバーはできなくなる見込み。

シーア
シーア
2023年以降、NISAはどうなっちゃうんだろう?

まだ正式な発表はありませんが、「つみたてNISAに一本化されるのではないか」と言われています。

セゾン投信の中野晴啓氏が、金融庁とのやりとりのこぼれ話としておっしゃっていました。

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セゾン投信のセミナー「長期投資入門〜つみたてNISA勉強会〜」参加レポセゾン投信のつみたてNISA勉強会に参加してきたレポートです。「長期・積立・分散投資」は、セゾン投信の理念と一致しています。セゾン投信の顧客は約85%がプラス。アメリカと日本、経済と意識の違い。眠っている現預金1000兆円を、少しでも投資に回そう。従来NISAの5年を迎える方は、つみたてNISAへの移行をオススメ。...
ライト
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だったら、これから投資を始める人は、つみたてNISAがいいってことだね!

シーア
シーア
ほかにも、つみたてNISAをおすすめする理由があるよ。

つみたてNISAを選ぶ理由1|一般人には年間40万円の投資で十分

つみたてNISAには、年間40万円の投資額上限があります。

  • 従来NISA 年間120万円×5年=600万円
  • つみたてNISA 年間40万円×20年=800万円

年間40万円を、月に換算すると、約3万3000円。

NISAは年間120万円ですので、これだけ見ると、少なく感じる方も多いかもしれません。

しかし、収入から投資に回す割合は、10%程度が妥当。

例えば、年収350万円の人なら、投資にあてる金額は年間35万円程度という計算です。

つみたてNISAで年間40万円投資したとしたら、もうそれだけで投資金額は十分すぎるほど。

シーア
シーア
この収入だと、NISAの上限いっぱい120万円も投資したら、貯金ができなくてむしろ危険だよね…。

しかも、非課税期間は、NISAは5年、つみたてNISAは20年。

トータルで見たときの非課税額は、つみたてNISAの方が大きくなります。

シーア
シーア
長期でコツコツ積み立てるなら、つみたてNISAで決定だね!

つみたてNISA40万円
つみたてNISAで分散投資!年間40万円ピッタリ使い切る設定方法つみたてNISAで、セゾン投信のふたつのファンドを積立設定しています。キレイに年間40万円使い切る計画です。賞与の支給日と、つみたてNISAの引き落とし日の関係もあり、ボーナス月の設定を1ヶ月ズラしています。分散投資の効果もより高まりそうです!20年後に期待しています。...

つみたてNISAを選ぶ理由2|スポット投資は基本的にしないから

シーア
シーア
つみたてNISAでは、スポット投資ができないよ。

  • つみたてNISA 月2万円×12ヶ月=24万円で申込んだ場合…
  • 年間投資額40万円ー24万円=16万円 
  • 余った16万円を、好きなタイミングで投資することはできません!

上限の年間40万円は、最初に決めた月々の投資金額だけで使い切ることになります。

ボーナス支給月など、あらかじめ決めておいたタイミングでの上乗せ投資は可能。

ですが、最初に「何月に」「いくら」投資するか決めておく必要があります。

好きなときに追加で買付できるわけではありません。

投資経験のある方ならともかく、初心者が自分のタイミングで投資するのは、基本的に、あまりしないほうがいいです。

高値掴みをしてしまって、かえって損をする可能性が高いので…初心者ほど、つみたてNISAで、定期的に積立買付するのがおすすめ。

つみたてNISAを選ぶ理由3|長期・コツコツ・安定で99%儲かるから

シーア
シーア
これこそ、本来のつみたてNISAの目的!

長期的な視点で、コツコツ積み立てて、資産を増やしたい方は、つみたてNISAがピッタリ。

積立・分散投資の効果(実績)積立・分散投資の効果(実績) 引用:金融庁

金融庁が発表している過去の実績からも分かる通り、国内・海外の株式・債券に長期分散投資した場合、元本割れする可能性は限りなく低くなっています。

投資は元本保証ではないので、「リスク資産」と呼ばれますが、つみたてNISAなら、プラスになる可能性が高いのです。

ごく普通の収入を持つ、多くの家庭人にとって、安定した利益が見込める方法です。

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つみたてNISAを1年間続けた結果は?|含み損でも焦らずコツコツ投資しよう2018年、セゾン投信のつみたてNISAで積立投資をしてきました。ここ最近の相場で含み損を抱えている状態ですが、それでも2019年もつみたてNISAを続けます。なぜなら、つみたてNISAの非課税枠は、だんだん減っていくから。辞めずに一定の金額を投資し続けることで、見えるメリットがあります。...

無リスク資産(貯金)も確保しよう! 基本は生活費の6ヶ月分

シーア
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さっきも言ったけど、投資に回すのは、収入の10%くらいを目安にするのがおすすめ!

投資とは別に、生活費の6ヶ月分を無リスク資産(現金・預金)として確保しておきましょう。

これは生活防衛資金です。

急な病気やリストラなどにも対応できるように、投資は、生活防衛資金をきちんと確保した上で行いましょう。

ライト
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投資はあくまでもリスク資産だからね。

いきなり価値がゼロになることはありませんが、アップダウンはつきもの。

リーマンショックのようなことが起こる可能性もあるので、投資だけに頼らないようにしましょう。

アセットアロケーション
アセットアロケーション(資産配分)は、投資のリスク許容度を元に考えよう投資をする時、つい、どの銘柄やファンドを買うかを先に考えてしまいがち。ですが、自分がどのくらいリスクを受け入れられるのかを、先に考えなくてはなりません。リスク許容度をもとに、アセットアロケーション(資産配分)を考えましょう。この記事を読めば、アセットアロケーションの重要さ、どういう手順で考えていくべきかがわかりますよ。...

【上級者向け】NISAにこだわらず、特定口座でスポット投資

ライト
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自分の好きなときにスポット投資したい人は、NISAじゃなく特定口座でやればいいよ!

投資に慣れてきた上級者は、気になる銘柄など、自分のタイミングでスポット投資したくなることもあるでしょう。

例えば、臨時収入があったときなど、追加で投資したいですよね。

シーア
シーア
そういうとき、つみたてNISAだからできない…とがっかりする必要はないよ!

NISAがあってもなくても、特定口座で買い付ければいいのです。

売却するとき、約20%の税金が引かれますが、バイ・アンド・ホールド(買付して保有しっぱなし)なら気にする必要はありません。

利益確定するなら、税金以上の儲けが出ているときにすればいいのです。

それよりも、せっかくの臨時収入を、普通預金にしておくほうがもったいないし、機会損失によるマイナスのほうが大きい。

銀行口座に置いといても、生活費と混ざってしまって、何がなんだかわからなくなります。

ライト
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投資する気があるなら、さっさとやっちゃおう!

本当にお金が増える投資信託は、この10本です。
「本当にお金が増える投資信託は、この10本です。」を読んで、臨時収入でスポット投資した話臨時収入が1万円あったら、何をする?そうだ、スポット投資をしよう。「本当にお金が増える投資信託は、この10本です。」の著者の篠田尚子氏は、敏腕ファンドアナリスト。インデックスファンドが全てではない!本当に資産が増やせるアクティブ投信の条件を解説します。臨時収入でアクティブファンドを買ってみることにしました。...

つみたてNISAで、迷わずラクして長期・分散投資しよう

シーア
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今から始めるなら、つみたてNISAしかないね!

つみたてNISAなら、最初に設定しておけば、あとは放っておいても勝手に資産形成ができます。

つみたてNISAではじめる理由

  • 「NISA」と「つみたてNISA」の違いは年間投資額と非課税期間
  • NISAは2023年で制度終了し、つみたてNISAに集約される見込み
  • つみたてNISAで、国際分散・長期投資すれば、ほぼ確実にプラスになる

過去の実績からも、20年間、積立・分散投資すれば、ほぼ間違いなく儲かるというデータが出ています。

途中で売却したりせず、コツコツ積み立てれば、20年後には大きな資産が育っているはず。

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20年後が楽しみになるような投資をしたいね!

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シーア
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投資は自己責任でお願いしますね!

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