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分散投資の効果がより高まる!つみたてNISAで、年間40万円ピッタリ使い切る設定方法

つみたてNISA40万円

こんにちは。シーアです。(@seer_1118)

つみたてNISA、初買付

2018年は、つみたてNISA元年です。私は、セゾン投信でつみたてNISA口座を開設しています。

1月25日付で、初めてのつみたてNISAの拠出が実行されました。

セゾン投信の積立買付は、毎月4日に資金が引き落とされ、買付が行われるのはその月の25日です。

セゾン投信のふたつのファンドを積立設定

セゾン投信には、買付できるファンドはふたつしかありません。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(以下、セゾンVGBF)は、株式と債券を50:50で買付するバランス型投信です。

セゾン資産形成の達人ファンドは、株式のみで構成されるアクティブファンドです。

どちらも、信託報酬は一般的なインデックスファンドよりも高めですが、実績はバッチリ。

これまでも、特定口座で買付してきていたこともあり、運用成績が良いことは分かっています。安心して資産を任せられるファンドです。

2018年1月の買付は、ふたつあわせて合計56000です。

  • セゾンVGBF50,000
  • セゾン資産形成の達人ファンド6,000 
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ボーナス月の設定を1ヶ月ズラしている

つみたてNISAは年間40万円までなのに、どうして5万6000円も買付できるの?と思われたかもしれません。

それは、ボーナス月の金額設定にあります。

ふたつのファンドとも、毎月積立+ボーナス月の増額設定をしていますが、ボーナス月を1ヶ月ズレるようにしているのです。表にまとめると下記のようになります。

  セゾンVGBF セゾン資産形成の達人F
1月 ¥50,000 ¥6,000
2月 ¥20,000 ¥6,000
3月 ¥20,000 ¥6,000
4月 ¥20,000 ¥6,000
5月 ¥20,000 ¥6,000
6月 ¥20,000 ¥20,000
7月 ¥50,000 ¥6,000
8月 ¥20,000 ¥6,000
9月 ¥20,000 ¥6,000
10月 ¥20,000 ¥6,000
11月 ¥20,000 ¥6,000
12月 ¥20,000 ¥20,000
合計 ¥300,000 ¥100,000

セゾンVGBFは1月・7月に、セゾン資産形成の達人ファンドは6月・12月に増額しています。

つみたてNISAの投資可能枠を無駄にしないよう、合計金額がちょうど40万円になるように計算しています。

2018年、ラストまでこの計画通り投資しきれば、セゾンVGBFは株式と債券が半々なので、株式25万円(62.5%):債券15万円(37.5%)の割合になります。

若干株式多め、攻めも守りもバランスが良いのではないかと、我ながらいい塩梅だとほくそ笑んでおります。

なぜボーナス月の設定をズラしたのか

理由はふたつあります。順に解説します。

賞与の支給日と、つみたてNISAの引き落とし日

ひとつ目は、単純に、ふたつのファンドの増額月が重なると、キャッシュフロー的に厳しい可能性があるからです。

私の勤め先の賞与の支給は、だいたい毎年6月10日・12月10日前後です。

セゾン投信からの引き落としは毎月4日なので、6・12月を増額月とした場合、賞与の支給前に、引き落としが来ます。

残高が足りないということはないと思いますが、先のことなので何が起こるか分かりませんからね。なるべく重ならない方がいいな、と思いました。

分散投資のメリットを活かすため

もうひとつは、分散投資の面です。

賞与の支給があるのは、私だけでなく世間一般も同じです。

6・12月は、一般企業にお勤めのサラリーマン投資家にとって、原資が最も豊富なタイミングです。自然と、投資金額も増えるでしょう。

そのタイミングに合わせて、まとめて投資しきるよりも、1ヶ月だけでもズラしたほうが、分散投資のメリットを享受できると考えました。

ですが、投資家の中でもサラリーマン、さらに賞与が支給される層に限定した話ですから、あまり意味はないかもしれませんね。

それに、夏のボーナスは7月に支給される会社もあります(夫の会社は7月です)。そもそも、投資家って、高齢者の富裕層や、会社経営者も多そうです。

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