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シーア
よくばりブロガー
夫・男子ふたり・犬と暮らすワーキングマザー。やりたいことは何でもやる、好奇心旺盛なタイプ。
節約、陸マイラー、ポイントサイトなどお得情報を発信しています。
夫の借金が発覚し、債務整理・家計の見直しの中で、投資に出会いました。
借金があっても、幸せで豊かに暮らしたい!自分が楽しめる生活は、自分の力で手に入れます。
目標は、マイルを貯めて家族旅行に行くこと。
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つみたてNISAで分散投資!年間40万円ピッタリ使い切る設定方法

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

つみたてNISAは、年間40万円×20年間、非課税で投資できる制度です。

毎月均等に投資したとしたら、40万円÷12ヶ月=3万3333円…?

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すごく中途半端だね!
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ボーナス月の増額を上手に使えば、キレイに年間40万円使い切って、バランスよく投資できるよ!
この記事の内容
  • つみたてNISAの年間40万円をピッタリ使い切る設定方法
  • 年間40万円の中で、株式・債券のベストバランスを追求
  • ボーナス月増額のタイミングをずらして、家計への影響を小さく
  • 時間分散投資の効果を最大限に活かす

具体的に、何月にいくら投資する設定にしているのかも、公開しています。ご参考にどうぞ!

CONTENTS

つみたてNISA、初買付

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2018年は、つみたてNISA元年です!

私は、セゾン投信でつみたてNISA口座を開設しています。

1月25日付で、初めてのつみたてNISAの拠出が実行されました!

セゾン投信の積立買付は、毎月4日に資金が引き落とされ、買付が行われるのはその月の25日です。

セゾン投信のふたつのファンドを積立設定

セゾン投信には、買付できるファンドはふたつしかありません。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(以下、セゾンVGBF)は、株式と債券を50:50で買付するバランス型投信です。

セゾン資産形成の達人ファンドは、株式のみで構成されるアクティブファンドです。

どちらも、信託報酬は一般的なインデックスファンドよりも高めですが、実績はバッチリ。

これまでも、特定口座で買付してきていたので、運用成績が良いことは分かっています。

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安心して資産を任せられるファンドです!

2018年1月の買付は、ふたつあわせて合計56000です。

  • セゾンVGBF50,000
  • セゾン資産形成の達人ファンド6,000 
f:id:seer1118:20180121005551j:image

ボーナス月の設定を1ヶ月ズラしている

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つみたてNISAは年間40万円までなのに、どうして5万6000円も買付できるの?
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それは、ボーナス月の金額設定のおかげだよ!

ふたつのファンドとも、毎月積立+ボーナス月の増額設定をしています。

そのボーナス月を、1ヶ月ズレるようにしているのです。

表にまとめると下記のようになります。

 セゾンVGBFセゾン資産形成の達人F
1月¥50,000¥6,000
2月¥20,000¥6,000
3月¥20,000¥6,000
4月¥20,000¥6,000
5月¥20,000¥6,000
6月¥20,000¥20,000
7月¥50,000¥6,000
8月¥20,000¥6,000
9月¥20,000¥6,000
10月¥20,000¥6,000
11月¥20,000¥6,000
12月¥20,000¥20,000
合計¥300,000¥100,000

セゾンVGBFは1月・7月に、セゾン資産形成の達人ファンドは6月・12月に増額しています。

つみたてNISAの投資可能枠を無駄にしないよう、合計金額がちょうど40万円になるように計算しています。

2018年、ラストまでこの計画通り投資しきった場合、資産バランスは、株式25万円(62.5%):債券15万円(37.5%)の割合になります。

※セゾンVGBFは株式と債券が半々なので。

若干株式多め、攻めも守りもバランスが良いのではないでしょうか?

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我ながら、いい感じだと思っています!

なぜつみたてNISAのボーナス月の設定をズラしたのか

理由はふたつあります。順に解説します。

賞与の支給日と、つみたてNISAの引き落とし日

ひとつ目は、単純に、ふたつのファンドの増額月が重なると、キャッシュフロー的に厳しい可能性があるからです。

私の勤め先の賞与の支給は、だいたい毎年6月10日・12月10日前後です。

セゾン投信からの引き落としは毎月4日なので、6・12月を増額月とした場合、賞与の支給前に、引き落としが来ます。

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残高が足りないってことは、さすがにないと思うけど…
ライトのアイコン画像ライト
先のことだから、何が起こるか分かんないし、なるべく重ならない方がいいね。

分散投資のメリットを活かすため

もうひとつは、分散投資の面です。

賞与の支給があるのは、私だけでなく世間一般も同じです。

6・12月は、一般企業にお勤めのサラリーマン投資家にとって、原資が最も豊富なタイミングです。

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世の中の個人投資家さんも、自然と、投資金額が増えそうだよね。

そのタイミングに合わせて、まとめて投資しきるよりも、1ヶ月だけでもズラしたほうが、分散投資のメリットがあると考えました。

ですが、投資家の中でもサラリーマン、さらに賞与が支給される層に限定した話ですから、あまり意味はないかもしれませんね。

それに、夏のボーナスは7月に支給される会社もあります(夫の会社は7月です)。

そもそも、投資家って、高齢者の富裕層や、会社経営者も多そうです。

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セゾン投信ほど、ほったらかしでもいい感じに増えてくれるファンドはそうそうないのではないでしょうか。

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投資は自己責任でよろしくね!

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