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つみたてNISAで分散投資!年間40万円ピッタリ使い切る設定方法

つみたてNISA40万円

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

つみたてNISAは、年間40万円×20年間、非課税で投資できる制度です。

毎月均等に投資したとしたら、40万円÷12ヶ月=3万3333円…?

ライト
ライト
すごく中途半端だね!

シーア
シーア
ボーナス月の増額を上手に使えば、キレイに年間40万円使い切って、バランスよく投資できるよ!

この記事の内容

  • つみたてNISAの年間40万円をピッタリ使い切る設定方法
  • 年間40万円の中で、株式・債券のベストバランスを追求
  • ボーナス月増額のタイミングをずらして、家計への影響を小さく
  • 時間分散投資の効果を最大限に活かす

具体的に、何月にいくら投資する設定にしているのかも、公開しています。ご参考にどうぞ!

つみたてNISA、初買付

シーア
シーア
2018年は、つみたてNISA元年です!

私は、セゾン投信でつみたてNISA口座を開設しています。

1月25日付で、初めてのつみたてNISAの拠出が実行されました!

セゾン投信の積立買付は、毎月4日に資金が引き落とされ、買付が行われるのはその月の25日です。

セゾン投信のふたつのファンドを積立設定

セゾン投信には、買付できるファンドはふたつしかありません。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(以下、セゾンVGBF)は、株式と債券を50:50で買付するバランス型投信です。

セゾン資産形成の達人ファンドは、株式のみで構成されるアクティブファンドです。

どちらも、信託報酬は一般的なインデックスファンドよりも高めですが、実績はバッチリ。

これまでも、特定口座で買付してきていたので、運用成績が良いことは分かっています。

シーア
シーア
安心して資産を任せられるファンドです!

2018年1月の買付は、ふたつあわせて合計56000です。

  • セゾンVGBF50,000
  • セゾン資産形成の達人ファンド6,000 
f:id:seer1118:20180121005551j:image

ボーナス月の設定を1ヶ月ズラしている

ライト
ライト
つみたてNISAは年間40万円までなのに、どうして5万6000円も買付できるの?

シーア
シーア
それは、ボーナス月の金額設定のおかげだよ!

ふたつのファンドとも、毎月積立+ボーナス月の増額設定をしています。

そのボーナス月を、1ヶ月ズレるようにしているのです。

表にまとめると下記のようになります。

 セゾンVGBFセゾン資産形成の達人F
1月¥50,000¥6,000
2月¥20,000¥6,000
3月¥20,000¥6,000
4月¥20,000¥6,000
5月¥20,000¥6,000
6月¥20,000¥20,000
7月¥50,000¥6,000
8月¥20,000¥6,000
9月¥20,000¥6,000
10月¥20,000¥6,000
11月¥20,000¥6,000
12月¥20,000¥20,000
合計¥300,000¥100,000

セゾンVGBFは1月・7月に、セゾン資産形成の達人ファンドは6月・12月に増額しています。

つみたてNISAの投資可能枠を無駄にしないよう、合計金額がちょうど40万円になるように計算しています。

2018年、ラストまでこの計画通り投資しきった場合、資産バランスは、株式25万円(62.5%):債券15万円(37.5%)の割合になります。

※セゾンVGBFは株式と債券が半々なので。

若干株式多め、攻めも守りもバランスが良いのではないでしょうか?

シーア
シーア
我ながら、いい感じだと思っています!

なぜボーナス月の設定をズラしたのか

理由はふたつあります。順に解説します。

賞与の支給日と、つみたてNISAの引き落とし日

ひとつ目は、単純に、ふたつのファンドの増額月が重なると、キャッシュフロー的に厳しい可能性があるからです。

私の勤め先の賞与の支給は、だいたい毎年6月10日・12月10日前後です。

セゾン投信からの引き落としは毎月4日なので、6・12月を増額月とした場合、賞与の支給前に、引き落としが来ます。

シーア
シーア
残高が足りないってことは、さすがにないと思うけど…

ライト
ライト
先のことだから、何が起こるか分かんないし、なるべく重ならない方がいいね。

分散投資のメリットを活かすため

もうひとつは、分散投資の面です。

賞与の支給があるのは、私だけでなく世間一般も同じです。

6・12月は、一般企業にお勤めのサラリーマン投資家にとって、原資が最も豊富なタイミングです。

シーア
シーア
世の中の個人投資家さんも、自然と、投資金額が増えそうだよね。

そのタイミングに合わせて、まとめて投資しきるよりも、1ヶ月だけでもズラしたほうが、分散投資のメリットがあると考えました。

ですが、投資家の中でもサラリーマン、さらに賞与が支給される層に限定した話ですから、あまり意味はないかもしれませんね。

それに、夏のボーナスは7月に支給される会社もあります(夫の会社は7月です)。

そもそも、投資家って、高齢者の富裕層や、会社経営者も多そうです。

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シーア
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ライト
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