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シーア
よくばりブロガー
夫・男子ふたり・犬と暮らすワーキングマザー。やりたいことは何でもやる、好奇心旺盛なタイプ。
節約、陸マイラー、ポイントサイトなどお得情報を発信しています。
夫の借金が発覚し、債務整理・家計の見直しの中で、投資に出会いました。
借金があっても、幸せで豊かに暮らしたい!自分が楽しめる生活は、自分の力で手に入れます。
目標は、マイルを貯めて家族旅行に行くこと。
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つみたてNISAを1年間続けた結果は?|含み損でも焦らずコツコツ投資しよう

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

2018年、セゾン投信のつみたてNISAで積立投資をしてきました。

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さて、損益はどうなったでしょうか…?

ここ最近の相場を見ていた方は、すでに予想していることだと思いますが、含み損を抱えている状態です。

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損してるなんて、そんなので大丈夫なの?
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大丈夫! 私は2019年もつみたてNISAで続けるよ。

含み損があっても問題ない、と思う理由がちゃんとあるんです。

この記事では、つみたてNISAを始めて、20年間続けることで見えるメリットを考えました。

CONTENTS

2018年、セゾン投信のつみたてNISAの運用成績

セゾン投信は2017年4月から特定口座で積立投資を始めて、2018年1月からつみたてNISAに切り替えました。

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投資元本はこちら!
  • 特定口座 19万円
  • つみたてNISA 40万円
  • 計 59万円

はじめは、月2万円からスタートしたのが、1年9ヶ月の積立の末、60万円近くになっているのが感慨深い…!

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投資を始めた頃は、夫の借金で、怒りと悲しみしかなかった…。
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コツコツやってきたことで、気持ちも明るくなったよね!

つみたてNISAの年間40万円をピッタリ使い切れたのは、自分なりに考えた設定方法にあります。

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さて、2018年の拠出と市場が全て終わった今、結果はどうなっているでしょうか。

セゾン投信2018年結果

2017年までの特定口座、2018年からのつみたてNISA口座、いずれも含み損です。

トータルで、ー32,654円となっています。

ゴールは20年先だから、今マイナスになってくれてよかった

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なんだか、せっかく積み立てたお金が減っているのって、不安だよね…。

含み損は、もちろん嫌だし、いつもプラスになっていてほしいと思うもの。

きっと、2018年に投資をしていた方は、誰もが同じような状況でしょう。

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だけど、そんなにうまくいくわけないんです!

つみたてNISAの非課税期間は、20年間続きます。

だから、ゴールは今じゃない。

まだ、たった1年しか積み立てていないのに、結果を求めるタイミングではありません。

むしろ、つみたてNISA序盤に、このような相場局面になってくれて、よかったとさえ思っています。

だって、そのおかげで、安く多くの口数を買い付けることができるから。

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今の買付分が、10年・20年先に、大きなプラスになってくれるはず!

つみたてNISAのメリットを最大限活かすなら、早く始めて、辞めないこと

ここで、つみたてNISAのメリットをおさらいします。

つみたてNISAのメリット
  1. 年間40万円×20年間=800万円、非課税で投資できること
  2. 相場状況にかかわらず、一定の金額を投資し続けられること

つみたてNISAは、国が用意した、非課税投資のシステムです。

本来、投資の利益には、約20%の税金が課されるので、非課税になるというのは大きなメリット。

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単純計算すると、手元に残る利益が20%アップになるってことだからね!

つみたてNISAのメリットを最大限活かすなら、早く始めることと、辞めないことが条件です。

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その理由がふたつあるから、説明していくよ!

つみたてNISAの非課税枠は、だんだん減っていく

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まず、早く始めたほうがいい理由は、非課税枠が減っていくから。

つみたてNISAは、年間40万円×20年間=800万円の非課税期間がありますが、実は、非課税枠は年々減っていっています

このように、2018年〜2037年までの20年間と、終わりが決められているんです。

つみたてNISAの概要
出典:金融庁「つみたてNISAの概要」より

2018年分はもう終わったので、2019年から始めると、非課税枠は年間40万円×19年間=760万円です。

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私も以前は、いつ始めても、始めた年から20年間だと思っていました!

せっかく用意された非課税枠だから、最大限使いたいところ。

もし、まだつみたてNISAを始めていない方は、2019年から始めることをおすすめします。

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相場状況にかかわらず、辞めないで一定の金額を投資し続けよう

つみたてNISAで、利益を出さなければ、非課税のメリットも活かせません。

短期投資家のアイコン画像短期投資家
安いときに買って、高いときに売ろう。そうすれば絶対に儲かる。

誰もがそう考えますが、実行するのは難しいもので、自分で株式売買をしている人のほとんどが、高値づかみをしているそうです。

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以前、セゾン投信のセミナーで、FCP代表の房前氏がそうおっしゃっていました。
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もし、自分で考えたタイミングで投資をしたとしたら、きっと、「まだ下がるかもしれない」「今はやめておこう」などと、私情が入ってしまいます。

ですが、つみたてNISAなら、あらかじめ決めたタイミングで、感情を挟まず、淡々と積立投資ができます。

相場は、長期スパンで見たら、少しずつ上がったり下がったりしながら、右肩上がりになっていくもの。

だけど、今の一瞬しか市場にいなかったら、上がったときのリターンを存分に受け取れません。

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相場が下がっている今、買い付けたからこそ、複利の力で増えてくれるはず!

つみたてNISAを活かして、早いうちから資産形成しよう

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早いうちからつみたてNISAを始めることで、20年の非課税期間を活かせるんだね!

積立期間の中でも早い段階で、投資信託を安く買い付けておけば、20年後には大きな利益になってくれます。

もし、逆に、今の相場がよくて、20年後に下がっていたら、ゴールのときに利益が少なくなってしまうので、今下がっていてくれる方がいいんですね。

だから、含み損になっていることは、今は気にしなくてもかまいません。

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正直、ちょっとソワソワするけどね!

保有している投資信託の評価額が下がっても、口数は変わらないし、売らなければ損失は確定しません。

売らずにじっと保有して、毎月コツコツ積立投資しながら、20年後まで待ちましょう。

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貯金だけじゃお金はほとんど増えないから、投資で将来に備えよう!

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投資は自己責任でよろしくね!

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