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シーア
よくばりブロガー
夫・男子ふたり・犬と暮らすワーキングマザー。やりたいことは何でもやる、好奇心旺盛なタイプ。
節約、陸マイラー、ポイントサイトなどお得情報を発信しています。
夫の借金が発覚し、債務整理・家計の見直しの中で、投資に出会いました。
借金があっても、幸せで豊かに暮らしたい!自分が楽しめる生活は、自分の力で手に入れます。
目標は、マイルを貯めて家族旅行に行くこと。
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夫の借金返済|任意整理から2年。資産作りのために並行している3つのこと

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  • 任意整理をしたあと、どんな風に返済していくんだろう?
  • 実際に、借金をコツコツ返済している人の体験談が知りたい。
  • 借金を返しながら資産を作るコツを知りたい。

我が家は、2017年のお正月に、夫の借金がわかりました。

2017年6月に任意整理が成立し、それからコツコツ返済を続けています。

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まだまだ先は長いけど、地道にやっていくしかないね。

お金の悩みは、人に相談しにくいものなので、実際に、任意整理して返済している人の体験談を知りたい方も多いはず。

私も、ずっと「他の人はどうしているんだろう?」と気になっていました。

この記事では、我が家の任意整理後の返済と、現状を公開します。

また、借金返済中から自分の資産を作っておくために、実践していることをご紹介しますよ。

同じように、借金に苦しんでいる方、任意整理をしようか迷っている方の、参考になりますように。

前回の記事はこちら。
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CONTENTS

夫の借金|任意整理から2年、残債は292万円

夫の借金は、夫の給与から、毎月4万円ほど返済しています。

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私のお給料からは、絶対に返済しないと決めているよ。

コツコツ返済した結果、現在の残債の内訳はこちら。

  • 三井住友銀行・プロミス(カードローン) 172万2800円 
  • SMBCコンシューマーファイナンス 119万7200円
  • ジャックス 35万円 →2018年12月完済
  • UFJニコス(クレジットカード) 15万円 →2018年9月完済
  • 残り 292万円  ※端数省略

三井住友銀行とプロミス、SMBCコンシューマーファイナンスの残債は、あと6年かけて完済する計画になっています。

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最初は450万円くらいあったことを思えば、ちゃんと借金が減ってるよね!

任意整理の返済期間|3〜5年が一般的、我が家は8年

一般的な任意整理は、3年または5年で返済することが多いもの。

ですが、我が家は8年と、かなり長いスパンでの分割を認めていただいています。

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理由は、シンプルに月々の負担を軽くするため

我が家は、任意整理の期間と、子どもにお金がかかる時期が重なっているんです。

  • 2017年1月/借金発覚当初
    長男:11歳(小6) 次男:8歳(小2)
  • 2019年8月/現在 
    長男:13歳(中2) 次男:10歳(小4)
  • 2025年8月/完済予定時期
    長男:19歳(?) 次男:16歳(高1?)

学費のための貯金、資産作りも並行できるように、返済期間を長くして、1ヶ月あたりの返済額は4万円に抑えています。

月々の返済を軽くしたのは、子どもの進路を制限しないため

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子どもが進路を選ぶときに、お金の問題で可能性を狭めたくはないよね…。

実際、長男が不登校になり、任意整理当初には予想していなかった展開になっています。

通信制高校のeスポーツコースで、プロゲーマーになるために学びたいと語っていて、お金はあるに越したことはないなと痛感しています。

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夫の借金のせいで、子どものやりたいことを制限しないで済むように、月々の返済額を抑えめにしておいて正解でした。

任意整理は利子ゼロ。早く完済してもメリットは少ない

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早く完済して、すっきりしたい気もするけど…。

任意整理は、予定より早く完済しても、メリットはほとんどありません

例えば、住宅ローンだったら、繰り上げ返済することで、本来かかるはずの利子の負担を減られるメリットがあります。

ですが、任意整理は、利子をなくして元本のみを返済できる措置。

そのため、繰り上げ返済しても、金額的には変わらないのです。

任意整理は、完済後5年間は信用情報に「事故情報」として登録されるので、他の借金ができない・ローンが組めないなどがデメリット。

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事故情報を早く消したいなら、早く完済するのもいいけど…そしたら次の借金ができるようになっちゃうのも困るんだよね。

無理に早く完済することで、次の借金の心配をしなきゃいけなくなるのは、本末転倒。

どちらをメリットととらえるかは考え方次第ですが、私は夫を管理するのが負担なので、予定通り8年間で完済すればいいかな…。

返済定額自動入金・振込を活用

任意整理は、利子をチャラにする代わりに、借金返済の期限はものすごくシビア。

振込期限に遅れてしまうと、任意整理の権利を失い、残債を一気に返済しないといけなくなります。

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そりゃもちろん当然のことだよね。

だから私は、住信SBIネット銀行の定額自動入金・振込サービスを使っています。

これで、毎月何もしなくても借金の返済が完了しているので、安心です。

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借金返済と並行して、資産を作るためにやっている3つのこと

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ただ借金を返すだけでいっぱいいっぱいだと、その後の生活が心配!

月々の返済金額に余裕を持っている分、将来のための資産作りに取り組んでいます。

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夫のお金ではなく、私名義のお金であることも重要。

今できることをやっておけば、収入も安定し、自信もつきますよ。

借金返済しながら投資も実行。つみたてNISAを活用

夫の借金が発覚してわかったのは、私には自分の資産がなかったということ。

「家族のお金」として扱っていて、夫のお金が足りない分を無意識に補填していたんです。

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そのときは、それでいいと思っていたけど、万が一を考えるとすごく不安…。

離婚、死別…など、人生、何が起こるかわかりません。

そんなリスクに備えて、自分のお金でコツコツ積立投資をはじめました。

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「借金があるのに投資? 順番が違うんじゃない?」と言われるかもしれませんが、借金はあくまでも夫のもので、私の資産とは別。

お互いのお金を借金返済に充ててしまったら、何かトラブルがあったときに対応できません。

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いざというときは、私の資産からお金を出せるように準備しておくよ。
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やりがいのある仕事は手放さない!固定収入は最強の精神安定剤

夫の借金が発覚したとき、自分自身に収入があるありがたみを痛感しました。

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私に仕事があってよかった…!

私は、基本的に仕事が好きなので、産休・育休をとっても活躍の場を与えてくれる会社に、感謝してもしきれません。

必要としてくれる人がいるからこそ、やりがいもあるし、もっと貢献しようと思えます。

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固定の収入があることで、家計が助かるのはもちろん、自分も精神的に安定しますよ。

言えない気持ちはブログに書いて発散。副収入にもなる!

家族や友達に、自分の感情のすべてを見せることは、なかなかできません。

ですが、ブログなら、私の気持ちや考えていることを、思う存分書くことができます。

自分のために調べた内容をブログの記事にまとめれば、同じように悩んでいる誰かの役に立つことも。

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私も、夫の借金で悩んだとき、誰かのブログの体験談にとても励まされたよ。
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それって、すごいことだよね!

ブログには広告を貼ることができるので、ちょっとした副収入にもなります。

そのためには、アクセスを集められるブログでないといけませんけどね。

自分の書きたいことを書いて、収益を得られるのは、仕事とはまた違った喜びがありますよ。

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任意整理して、借金を返しながら、こうして暮らしてる人がいるって知ってもらえたら嬉しいな。

実際に、任意整理をして、2年が経った現在の我が家の状況を公開しました。

少しずつではありますが、着々と借金を返済しつつ、ときには無駄遣いもしながら(笑)、貯金や投資も頑張っています。

正直、夫の借金が発覚したときは、こんなに明るくお金のことを語れる日が来るとは思っていませんでした。

完済まであと6年ありますが、自分なりに前向きにやっていきたい。

任意整理をしても、借金を返し終わっても、人生は続くから。

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