投資の心構え

【8年間で700万円】を作る!投資の目標は、リターンではなくリスクから考えよう

8年間で700万円

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

もうすぐ2017年が終わろうとしています。

今年4月から投資を始めて、9ヶ月が経ちます。

シーア
シーア
実は私、投資の目標を決めてなかったんだよね…!

2018年からの目標を決めました。8年間で700万円の資産を作ります。

この記事では、なぜいきなり目標を決めることにしたのか、なぜこの目標額にしたのかを解説します。

この記事の内容

  • 投資の目標を決めようと思った理由
  • なぜこの目標額にしたのか?
  • 投資の目標は、リターンではなくリスクから考えよう

2017年の投資額は約70万円

まだまだ投資家と自称できるほど経験を積んでいませんが、積み立てた投資額は70万円程度になる見込み。

これは、毎月のお給料(フロー)から積み立てたものだけでなく、定期預金などの無リスク資産(ストック)から、リスク資産に移行させたものも含みます。

子どもたちのジュニアNISAは、子ども自身の名義ということで含んでいません。

シーア
シーア
我ながら、リスク資産ゼロの状態から、よく頑張ったなぁ〜。

投資の目標は、8年間で700万円

この9ヶ月間、実は、投資の目標を決めないままスタートしていました。

投資を始める前に、ある程度調べたり勉強したけど、とりあえずやってみないとわからない!

シーア
シーア
見切り発車して、走りながら考えよう。

良くも悪くも転びそうですが、今は、それくらい気軽に始めてよかったかなと思っています。

ライト
ライト
結果オーライだね。

そんなところで、この度、ようやく目標を決めました。

8年間で700万円の資産を作ります

目標を決めた理由は…目標がないと不安になってきたから

今になって、目標を決めようと思い立った理由は、9ヶ月間積み上げてきた金融資産が、徐々に大きくなってきて、逆に不安になってきたから。

今、株価が好調で、保有している投資信託の価格も、元本を下回っているものはありません。

見切り発車で、見よう見まねでも、自然に増えていってくれています。

シーア
シーア
でも、こんなに調子が良くていいのだろうか…。

まだ来ないと思ってるけど、もしリーマンショックのような事件が起きたらどうしよう…などと考えてしまいます。

投資家の方にとっては、70万円はたいしたことない金額かもしれません。

でも、私としてはかなり頑張った金額なんです。

やっぱり、「余剰資金なんだから減ってもいい」なんて思える余裕はないのです。

「それなら投資なんかしなければいい、定期預金にでもしとけ」という意見もあるでしょう。

でも、投資という手段を知った今、貯金だけで安心することはできなくなってしまいました。

投資しないならしないで、今度は機会損失しているのではないかと不安になるでしょう。

とにかく、どちらに転んでも不安は絶対につきものなのです。

シーア
シーア
どんなにうまくいっていても、不安がなくなることはないよね…。

どっちに転んでも不安なら、むしろ、不安を味方につければいい、と思いました。

慎重に、自分が許容できる範囲のリスクを見極めて、着実な資産形成を目指したい。

不安だからこそ、イケイケドンドンで投資するんじゃなくて、コツコツ進んでいけるようにしたい。

だから、常に立ち位置を確認しながら進むための指標として、目標を決めることにしました。

リターンからではなくリスクから考えよう

なんのために投資をするかというと資産を増やすため。

シーア
シーア
そりゃそうだよね!

たくさん儲かれば嬉しいし、多ければ多いほどいい。

お金は、あって困るものではありません。

ですが、その一方で、リスクのない投資はありえません。

リスクとリターンは、振り子のようなもので、どちらか片方にだけ大きく振れることはないのです。

大きなリターンを狙うということは、その分のリスクを覚悟しなくてはなりません。

シーア
シーア
でも、やっぱり大きく損はしたくないな…。大事なお金だもん。

本音では、損をしないでリターンだけが欲しい、って常に思っていますが、それはわがままというものですね。

ですので、あくまでも自分が取れるリスクを把握した上で、そこから期待できる妥当なリターンを目標としたいと考えました。

シミュレーション ~年利3.5%で達成できる見込み~

実際に達成可能な目標でないと、目指す気にもなれませんよね。

モーニングスターのHPにある、運用シミュレーションで試算してみました。

現在の資金70万円に加えて、2018年からは毎月5万5000円積立投資する予定です。

内訳は、企業型確定拠出年金で3万円、つみたてNISAで2万5000円です。

つみたてNISAは、ボーナス月に上乗せして年間40万円ピッタリになるように計算しているので、実際には年間+10万円ほど投資額は多くなります。

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  • 資金70万円
  • 毎月5万5000円
  • 8年間複利で運用
  • 700万円にするには、3.5%の年利回りが必要

メインで投資しているセゾン投信の平均年利回りが5~7%ですので、十分妥当で達成可能な目標値ではないでしょうか。

ライト
ライト
もう少し目標を高くしてもいけるんじゃない?

私の性格的に、スモールステップで進まないと道を見失ってしまうので、このくらいでちょうどいいかな。

高すぎる目標にして、達成ベースに乗っていないと、余計不安になってしまいそう。

夫が借金していた期間と同じ8年間で、家計簿上のプラスだった700万円を自力で作りたい

8年間は、夫が借金を隠していた期間です。

2009年、次男が生まれて間もない頃、夫は初めて借金をしたそうです。

それを完済することは一度もないまま、8年間借りて、返してを繰り返していました。

700万円は、私がつけていた家計簿上の貯金額。

実際には、私が知らない間に、夫の口座からはどんどんお金が流出していて、全く家計簿通りではありませんでした。

シーア
シーア
でも、私は長年、その家計簿の数字が正しいと思ってて…。

家計簿の計算を日々合わせたり、「こんなに貯まった」と喜んだり、夫にも報告したりしていたのです。

夫の借金がわかったことで、最も辛かったことのひとつは、あんなに一生懸命毎日つけていた家計簿が、全くの嘘だった、という事実を認めることでした。

だったら、家計簿上の+700万円を、夫には頼らず、自分の力で事実にしよう。

夫が借金していたのと同じ、8年間で達成させよう。

シーア
シーア
そう決めました!

目標設定はするけど、リスクとリターンのバランスを考えて無理はしない

投資の指南本や、ブログなどのハウツーを見ていると、投資をするなら目標設定は不可欠であると書かれています。

積み立て投資をはじめる前に、まずは目標金額(ゴール)の設定をしましょう。「いつまで(期限)」に「いくら(目標金額)」を貯める必要があるのか? ざっくりとで結構なので、運用計画を立ててみてください!

今まで、目標があってもなくても、やることは同じじゃない?と思っていました。

投資できる元手は限られているのだから、その範囲内で、よりリスクとリターンのバランスの良い資産配分を考えたらいいんじゃないかと。

シーア
シーア
もちろん、やることは同じなんだけどね。

目標を意識するあまり、やり方を変えすぎるのは本末転倒。

でも、目標設定がなかったら、今のやり方がうまくいっているかどうか、判断基準がないですよね。

だったら、目標があったほうが、プラスになるのではないでしょうか。

だからといって、目標達成させるためにムキになるのはNG。

ハイリスク・ハイリターンの投資手法に手を出してしまったら、元も子もありません。

ライト
ライト
ちょっとした値動きに一喜一憂しすぎるのも良くないしね。

地道にコツコツ、リスクマネジメントしつつやっていきたいです。

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「リターンからではなく、リスクから投資額やポートフォリオを考えよう」というお話は、この本でも書かれていました。

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シーア
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