崖っぷちシーアのサバイバルチャレンジ

転んでもタダでは起きない!節約と投資でどん底から這い上がります。陸マイラー志望。

過払い金ってどのくらい返ってくるの?時効があるってホント?

法律事務所のCMでよく「過払い金が返ってくる!」などと宣伝しているので、

借金といえば過払い金があるものだ、と思っている人も多いでしょう。

実際、私も何かしら返ってくるのでは?と期待していました。

 

過払い金って?

カードローンや消費者金融などで、債務者(借りてる側)が金融業者に払いすぎていた利息のことです。

なぜそういうことが起こるかというと、2008年に法律が改正されるまでは、本来消費者金融で設定可能な金利を超えた設定をしていても、取り締まることができなかったからです。これを「グレーゾーン金利」といいます。

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*ウィキペディアから画像お借りしました。

過払金 - Wikipedia

この法改正により、グレーゾーン金利の範囲で利息を支払ったと断定できれば、払いすぎた利息分を「過払い金」として返還請求できるようになりました。

ただし、時効があり、最後に取引をした日から10年以内に申告する必要があります。

具体的には、2008年以前から借金をしている方は、過払い金がある可能性があります。

今2017年ですので、もうそろそろ全ての過払い金が時効を迎える時期なのですね。

※一部例外もあるようなので、該当すると思われる方はプロに相談してみて下さい!

完済していてもOK

むしろ、昔のほうが高い利息で返済していて、なおかつ完済しているわけですから、完済している方は、過払い金がある可能性が高いといえます。

金融業者は、完済していることを理由に、取引詳細の開示を拒むことは禁じられています。 

もう終わったことだし、蒸し返したくない…などの理由はあるかもしれませんが、もともと払う必要がなかったお金なので、もし返ってくるならうれしいですよね。

それに、完済しているので、過払い金請求をしても、信用情報に傷がつくことはありません。

過払い金があるかないか、確かめるだけでも安心できますよね。

主要金融業者のグレーゾーン金利撤廃時期

金融業者 改定時期
アコム 2007年6月頃
アイフル 2007年8月頃
オリコ 2007年3月頃
セゾン 2007年6月頃
プロミス 2007年12月頃
ジャックス 1997年2月頃

ジャックスは、他社と比べて早く自主的に法定金利内に引き下げています。良心的だったんですね。

うちの夫が、最初に借金し始めたのはジャックスでした。

かなり前にブラックリスト入りして、これ以上借りれなくなったのに、返済だけを未だにしています…

過払い金はなかった

夫がはじめに借金をしたのは2010年3月頃でした。ですので、過払い金はありません。

正当な金利だけでも、このような現状になっているので、救済の余地はなかった…

 

当時、夫は、退職金がかなり割増されるということで、当時勤めていた会社の早期希望退職(という名のリストラ)に応じた頃でした。

ちょうど、次男が10ヶ月頃で、私が育児休暇を切り上げて復職した時期と重なります。

次男は、長男が通っていた認可保育園には入れず、無認可に預けることに。※保育料は二人分とも私もちでした

そこから実に1年弱の間、夫は無職でした。

ハローワークに行くなどの求職活動はしているという話でしたが、私も仕事に復帰したばかりで日中家にはいませんし、その様子はあまり見えませんでした。

正直、もっとガツガツ求人を探して応募して、どんどん面接に行けばいいのに!ガッツが足りない!熱意が感じられない!と不満にも思いました。

でも、その話をすると嫌がるし、本人がいちばん焦っているだろうから、あまりガミガミ言ったらダメだな…と黙っていました。

こういうときのためのリスクヘッジで私もずっと仕事を続けているんだ。おかげで夫はじっくり仕事を探すことができているし、これが夫婦支え合うということだ、と思っていました。

借金してるなんて知らなかったから!!!

やっぱりこのとき、たとえ嫌がられても尊重したりしないで、もっと突っ込んで、銀行口座の残高をチェックしたり、今後のライフプランについて話し合えばよかったなあ…。

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