信託報酬っていつ・いくら引かれるの？NISAだったら？コストを正しく理解しよう

こんにちは。シーアです。（@seer1118b）

手数料が高い投資信託と、安い投資信託、どちらがおトクだと思いますか？

投資信託の手数料のことを「信託報酬」といいます。

信託報酬が、いつ差し引かれるか、知っていますか？

この記事では、信託報酬がいつ、いくら引かれるのかを解説します。

投資のコストを削減するためにも、知っておいて損はないですよ！

投資信託はコストの低いものを選ぼう

投資信託は、コストの低いものを選ぶことをおすすめしています。

過去の運用成績や、資産額も重要ですが、信託報酬（＝コスト）の高いファンドは、それだけで利益を目減りさせてしまいます。

運用パフォーマンスが良いファンドを買って、せっかく資産が増えても、手にすることができる利益が減ってしまったら、意味がないですよね。

信託報酬はいつ差し引かれるの？

ファンドのコストである信託報酬が、一体いつ引かれるかというと、実は毎日です。

厳密に言うと、投資信託の値段である「基準価格」が更新されたときに差し引かれています。

基準価格は、毎日更新されるため、信託報酬も毎日引かれるのです。

しかし、固定の金額ではなく、そのファンドの純資産に対するパーセンテージ（年率）で決まっています。

信託報酬が何％なのかは、「目論見書」などに記載されていますので、必ず投資する前に目を通して理解しておきましょう。

コストを計算してみよう。長期投資だとさらに重く感じる…

例えば、信託報酬が1％のファンドを購入するとします。

信託報酬は年率なので、1日当たりに換算すると、1/365％が毎日引かれます。

そのファンドを1万円分所有していれば、1年で100円、1日なら約0.27円です（＝100円÷365）

仮に、信託報酬が0.5％のファンドだとしたら、このコストがちょうど半分になるわけです。

実際には、多少の誤差はでてきますので、だいたいのイメージとしてつかんで下さいね！

信託報酬を軽視してはいけない！確実に利益を食いつぶすコスト

信託報酬は、運用成績が上がっても下がっても、元本よりマイナスになっても、必ず発生するコストなのです。

例えば、銀行に預けた際にもらえる金利は、メガバンクでは0.001％程度です。

投資信託を買って引かれる信託報酬の方が、普通預金の金利よりずっと高いことがわかります。

この信託報酬をずっと払い続ける、それに見合う価値のあるファンドなのか、今一度考えて下さい。

なるべく、信託報酬の低いファンドを選ぼうという気持ちになるでしょう。

安易に1％などの高コストのファンドは買えないなと感じます。

運用報告書で、実際に引かれている信託報酬を確認しよう

実際いくら引かれているかは、運用報告書を見ないとわかりません。

試しに、私が投資しているセゾン投信のインデックスファンド「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の運用報告書を見てみましょう。

信託報酬は、年0.60％±0.02％です。

第10期（決算日：2016年12月12日）の運用報告書です。

このときは、信託報酬が年0.68％±0.03％でした。

これを見ると、1万口あたり63円引かれていることになります。

もし、この時、10万口保有していたら630円引かれているわけですね。

実際には、ひとまとめの金額を年1回引かれるのではなく、毎日少しずつ引かれていっています。

優良なファンドでは、それ以上に運用成績でプラスを生み出しているはず。

たとえ信託報酬が引かれても、目に見えて資産が減っているとは感じないでしょう。

少しでも、信託報酬が低いファンドで、ロスを少なく、かつ利益を大きくしたいですよね。

NISA・つみたてNISAでも信託報酬は引かれる

NISAや、つみたてNISAでは、利益に対して非課税です。

それでも、信託報酬は同じようにかかります。

つみたてNISAでは、金融庁が適格だと判断したファンドしか購入できません。

比較的、信託報酬が低いものが選定されています。

しかし、つみたてNISAだからといって、信託報酬はチャラになりません。

主婦やサラリーマンは投資に向いている！？

ネット上で投資信託の情報を探していると、高成績のファンドや、騰落率が良いファンドなど、様々なおすすめ記事があります。

つい、いいな～と思ってしまいますが、私はいつも、信託報酬をチェックするようにしています。

たいてい、自分の許容範囲よりも高いことが多くて、投資するには至らないことがほとんど。

そういった意味では、常に物の値段に敏感な主婦の方や、お仕事で経費削減について考えなければならない方は、投資に向いているといえます。

低コストのファンドでコツコツ積立投資しよう

私はまだ、投資を始めてから約半年程度です。

損をしたくないので、知らないことが多いのが怖くて、いろんなサイトや本で勉強しました。

100円～投資できるファンドも出てきていますし、大きな金額でなくても、チャレンジできますよ。

私は、セゾン投信の月2万円の積立投資からはじめました。

日々増えていくのが嬉しくて、自分の支えになっています。

投資に興味があって、やってみたいと思うけど、ちょっと怖い…という方もいるのではないでしょうか。

やってみたら「もっと早く始めればよかった！」と思うはずです。

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私が良いと思っている投資信託を、おすすめする記事を書いたりもしますが、あなたに合っているかどうかは分かりません。

結局のところ、どのファンドを買うかは、本人の考え方次第です。

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現行のNISAに加えて、2018年から始まる新制度「つみたてNISA」。

これらは、両方を保有することができません。

このたび、SBI証券の現行NISA口座から、セゾン投信のつみたてNISA口座に変更することにしました。

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