NISA

つみたてNISAは人気がない?知らないって罪ですね…おトクな制度なのに!

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

2018年から新しく始まった制度、つみたてNISA。

年間40万円×20年間、非課税で投資できる、すごくいい制度です。

だけど、どうやら不人気でなかなか加入者数が伸びていないそうです…。

シーア
シーア
なんでだろうね?

この記事では、つみたてNISAが不人気だというニュースについて、その理由を考察しています。

つみたてNISAとは、年間40万円・20年間非課税で投資できる制度

シーア
シーア
つみたてNISAとは、非課税で投資・運用できる制度です!

2014年からスタートしている、従来NISAよりも、さらに長期間の投資を可能にしています。

特徴としては、年間40万円×20年間と、投資可能期間が長く設定されていること。

加えて、手数料無料(ノーロード)・信託報酬が低いことなど、指定の条件を満たす厳選した投資信託を、積立で買付することのみを対象としています。

ライト
ライト
一見、縛りが多いようにみえるよね。

短期的に売買を繰り返すよりも、コツコツと長期間積み立てることが、資産形成の大きな助けになるんです。

シーア
シーア
あえて、こんな制度設計にされているんだね!

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すごくいい制度なのに…つみたてNISAは不人気!?

そんな、長期資産形成の救世主とも言える、つみたてNISA。

ですが、ダイヤモンド・オンラインの記事によると、口座開設数・参入金融機関数ともに伸び悩んでいるそうです。

つみたてNISAを導入済みの証券7社(大手証券・ネット専業証券)の申込件数は、2017年末時点で合計19万6000口座だった。証券業界の関係者からは、冒頭のように出足の鈍さを嘆く声が少なくない。

金融庁と個人投資家のニーズを汲んでできた制度

金融庁は、つみたてNISAのスタートにあたり、多くの一般投資家とのミーティングや会合を経て、よりニーズに合ったプランを模索していました。

シーア
シーア
金融庁が、一般人の意見を聞くって、すごいことだよね。

特に、森長官は、金融機関の、手数料で利益を得る体質に、苦言を呈してきていました。

とはいえ「貯蓄から投資」の本格化には、森長官が1月15日に都内の講演で「これまでは国民の資産形成ではなく、金融機関の収益形成のための販売が行われてきた」と改めて批判したように、手数料の高い毎月分配型投信などを短期間で次々に回転させてきた悪癖から、中長期の資産形成定着へと脱皮すべきなのは論をまたない。

これまで、日本には、長期積立が可能なインデックスファンドが少なく、高い販売手数料を、金融機関の利益とするものが横行していました。

その点、つみたてNISAでは改善されています。

買付手数料が無料(ノーロード)で、信託報酬の低いファンドのみしか買付ができません。

ライト
ライト
ぼったくりされにくい制度にしたんだね!

「個人投資家のメリットを重視してほしい」

「より投資家の利益を考えた商品を販売するように」

金融庁から金融機関への、強いメッセージを感じさせる制度になりました。

つみたてNISAが広まらないのは、金融機関の取り分が少ないから

いい制度なのに、つみたてNISAが盛り上がらないのは、なぜでしょう?

いくらつみたてNISAで投資信託を販売しても、金融機関にとっては、メリットが少ないからです。

シーア
シーア
金融機関は、採算度外視で参加してるらしいですよ。

つみたてNISAで販売可能なファンドは、金融機関にとって、利益となる手数料がとれないんです。

宣伝・プロモーションにかける費用も、少なくなるのでしょう。

ライト
ライト
それじゃ、知らない人は知らないままになっちゃうね。

投資家は60代以上が中心

投資家は、まだまだ60代以上の高齢者が多いのが現状。

やはり、対面でのコミュニケーションを重視する方が多い世代です。

この世代にアプローチするなら、金融機関による営業活動や、テレビCMなどのプロモーションは欠かせません。

シーア
シーア
でも、あと20年投資し続けるか、微妙な世代でもあるよね。

たとえ情報が行き届いたとしても、つみたてNISAは、60代以上の方にはなかなか刺さりにくいのではないでしょうか。

つみたてNISAの、20年という長い非課税期間が活かせる、若い世代を中心に周知することが最も拡販につながるはず。

ライト
ライト
今の若者ってお金ないからね…。

金融機関にとっては、毎月分配型など、買付手数料を高く設定している投資信託を販売したほうが、利益が大きくなります。

若くてお金のない世代にアピールをすることは、直近の利益には結びつかないのです。

つみたてNISAを知らなければ、選ぶこともできない

新しいサービスや制度は、何事も、その存在を知らしめなくては、導入が進みません。

シーア
シーア
まずは、情報を知ることから、すべてが始まるよね。 

ライト
ライト
知らなければ、加入するかしないかを判断することもできないもん。

仮想通貨や、ふるさと納税は、良くも悪くもニュース等で話題になりました。

ですので、実際にはチャレンジしたことがない方でも、その存在は知っていますよね。

「炎上商法」といった言葉があるように、話題になった原因がトラブルやマイナス情報でも、知らないよりは知っている方が、スムーズに入っていきやすいんです。

お金や投資の話は、あやしい? そんな固定概念をなくそう

若い世代は、特に、お金のことを知人同士で話し合う事はそう多くありません。

お金のことを話題にするのは、なんだか卑しい、タブーのように思われている人もいます。

シーア
シーア
私も、会社の同僚に、投資をやっていることは話してないよ。

会社に企業型確定拠出年金が導入されたときも、情報交換をすることはありませんでした。

聞かれたら答えるけれど、特に求められていないのに、自分から話すことはないでしょう。

下手に投資の話題を振ると、かえって「怪しい」「だまされそう」と思われるのでは…という気がしています。

シーア
シーア
別に、教えてあげても、私に何の得もないんですけどね。

できれば、このブログに書いているようなことを、身近な人にもわかってほしいなぁ、とは感じています。

でも、投資は自己責任で行うものです。

私個人は、投資の結果に何の保障もできません。

ライト
ライト
下手におすすめしちゃうと、あとあと関係に影響するかも…?

シーア
シーア
なかなかリアルでは言いにくいよね。

ブロガーの記事も広報活動の一助に

口に出して話すのは、ちょっと微妙。

でも、こうしてブログでつみたてNISAのメリットを解説するなど、草の根の広報活動をしていくつもりです。

私を含め、今の20代・30代は、なんでもネットで調べるもの。

直接の知り合いに言われるより、ネットの情報のほうが、客観的に理解できます。

シーア
シーア
年金制度がヤバイってことは、みんなわかってるしね。

ライト
ライト
自分で備えておかないと、生き残っていけないよ。

積極的に情報を発信することで、より良い情報を共有しあって、税制優遇や資産形成について共に学んでいきたいですね。

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シーア
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シーア
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ライト
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投資は自己責任でお願いしますね!

POSTED COMMENT

  1. seer1118 より:

    ayaさん、コメントありがとうございます!
    つみたてNISAはほんとに長期の資産形成にはピッタリなので、一緒に頑張っていきましょうね(*´ω`*)
    ジュニアNISAの記事も書いているので、よかったらどうぞ!

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