投資の心構え

投資信託を別の証券会社に移す2つの方法。移管するメリット・デメリット。

Move-Investment

こんにちは。シーアです。(@seer_1118

投資信託を、銀行や証券会社間で「移管」できるってご存知ですか?

例えば…

  • いろんな証券会社でバラバラと投資信託を保有しているのを、ややこしいからひとつにしたい!
  • ポイントが貯まる証券会社にまとめたい。
  • 買付手数料のかからない(ノーロード)証券会社で一本化したい。

こんなお悩みは、投資信託を「移管」することで解消できますよ。

もちろん、保有している投信をいったん売却して、新たな証券会社で買い直すことも可能です。

この記事の内容

  • 売却して買い直す or 投資信託を移管する どっちがお得?
  • 移管するメリット・デメリット
  • 移管するために手数料はかかる?
  • 移管手続きを3ステップで解説

ここでは、一般・特定口座間での投信移管について書いています。

  • NISA口座 → 一般・特定口座への移管 …可能
  • 一般・特定口座 → NISA口座への移管 …不可

投資信託を移す2つの方法 〜買い直しと移管〜

投資信託を移すには、ふたつの方法があります。

  1. 保有している投信を売却して、新しい証券会社で買い直す
  2. 「ほふり」を利用して投資信託を移管する
シーア
シーア
どう違うのか、まとめてみました!

保有している投信を売却して、新しい証券会社で買い直す

一つ目の方法は、誰でも思いつく、一番シンプルな方法ですね。

保有している投資信託を売却して、その資金を新しい証券会社に移し、そちらで同じ(または同系列の)投資信託を改めて買い付けます。

売却後買付のメリット

  • 簡単、シンプルでわかりやすい。
  • 買い付けるだけなので時間がかからない。
売却後買付のデメリット

  • 値上がりしている場合は、同じ口数が買い付けられないことがある。
  • 利益確定をすることになり、売却益に税金(20.315%)がかかる。

「ほふり」を利用して投資信託を移管する

もうひとつは、保有している投信を売却しないで、別の金融機関に移管させる方法です。

「ほふり」とは、「証券保管振替機構」の略です。

株式や投信を、金融機関の間で異動できる制度を整えている機関です。

ほふり経由の移管のメリット

  • 売却しないので、税金がかからない。
  • 投資信託の口数をそのまま移管できる。
ほふり経由の移管のデメリット

  • 1投信あたり3000円(税別)の手数料がかかる。
  • 移管に2週間ほど時間がかかる。

結局どっちがいいの? シミュレーションしてみよう

シーア
シーア
どっちがおトクなんだろう?

ライト
ライト
時と場合によるので、シミュレーションしてみよう!

まずは、保有している投信の、評価額を確認してください。

値上がりしている場合、損益がプラスになっているので、ざっくり20%分を税金と考えます。

シーア
シーア
厳密には20.315%ですが、めんどくさいので20%で計算します。

シミュレーション例

  • A投信の購入時価格 30万円
  • A投信の現在の評価額 35万円
  • 差額 +5万円
  • 売却した場合の税額 5万円×0.2=1万円
  • 実際の売却益 4万円

売却した場合、税金で1万円も持って行かれてしまいます。

それに、購入時より値上がりしているので、同じ金額で買い付けても、同じ口数は買えません。

ほふり経由の移管にかかる手数料は、3000円(税別)なので、そちらのほうがお得です。

シーア
シーア
このケースなら、売却しないで、そのまま移管できるほうがいい気がする!

「この機会に売ってしまおう」「差額はたいしたことないし、さっさと乗り換えてしまいたい」というのもひとつです。

ですが、これからも保有し続けたい銘柄で、税額より手数料のほうが安くつくなら、ほふり経由の移管をオススメします!

ライト
ライト
ケースバイケースなので、ご自身の投信でシミュレーションしてみてね。

移管するときの注意点

まず、移管しようとしている投資信託が、旧・新どちらの証券会社でも取扱があるかどうかが重要です。

当然のことですが、旧証券会社では取り扱えても、移管先の証券会社に存在しない投信なら、移管はできません

例えば、私が保有している「セゾン投信」は、直販型の投資信託です。

もちろん、他の証券会社では販売していないので、移管はできません。

シーア
シーア
当たり前だけどね!

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移管手続きの手順を3ステップで解説!

移管の手続きは、実は、思いのほか簡単です。

  1. 移管元の金融機関に「投資信託を移管したい」と伝える。
  2. 2〜3日後、「投資信託振替依頼書」が送られてくる。
  3. 記入して返送すれば、2週間くらいで完了!
シーア
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こんなに簡単なら、はやくやればよかった!

移管元が大手メガバンクなどの場合、営業担当がついていて、移管を渋ったりするケースもあるそうです。

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バシッと「移管します」と言い切るのがいちばんですが、性格的に難しい方は、移管先に申し出てもOKです。同様の処理が可能です。

まとめ|手数料と税額の比較で、どちらがおトクかが決まる!

「ほふり経由での移管」または「売却して新たに買い付け」のどちらを選ぶかは、保有している投資信託の価格や、税額をもとに考えましょう。

まとめ

  • 「税額 > 手数料」 …ほふり経由で移管するのがオススメ!
  • 「手数料 > 税額」 …売却して買い直すのがオススメ!
シーア
シーア
やってみれば意外と簡単ですよ!

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シーア
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