崖っぷちシーアのサバイバルチャレンジ

転んでもタダでは起きない!節約と投資でどん底から這い上がります。陸マイラー志望。

日本経済に全財産を賭ける覚悟はあるのか?~分散投資のススメ~

ああ、お金がほしい…。こんな風に渇望するのは、みっともないのかもしれないけど、夫の借金がわかってからというもの、お金のことばかりを考えています。

淡路島の阿万海岸
「ある」と思っていたお金がなかったこと、「ない」だけに留まらず、マイナスだったという事実。受け入れなければならないと分かっていても、今もまだ、ときどき思い出したように、打ちのめされています。

お金の理想と現実 

自分の理想は、お金に執着しなくても、フラットな状態でいること。稼いでやる!とメラメラするのでもなく、ガチガチに節約するのでもなく。

仕事はちゃんと頑張るから、その分、ご褒美に好きな服を買ったり、ネイルに行ったり、好きなことをしたい。これらは、当たり前のようにセットであってほしい。

特別贅沢をするつもりはないけど、週に1回くらいはコンビニのコーヒーを買いたいし、誰かが飲みに誘ってくれたら行きたいし、後輩の結婚式にはちゃんとご祝儀を用意したいし、たまには家族で旅行に行きたい。

一見、ささやかな願いのようで、これがなかなか難しいのです。家計として夫の借金でのマイナス分を抱えているとなると、さらに。

お金を増やす方法はたった3つ

  • 稼ぐ →自分で働いて収入を得る
  • 節約する →支出を減らして、自由に使えるお金を作る
  • 増やす →資産運用で、お金を使ってお金を増やす

自分で働いて、稼げるお給料には、限度があります。私は営業職なので、売上達成によるインセンティブなど、若干のアドオンはありますが、そんな何万も増えるわけではありません。好きな仕事なので、これからも続けていきたいですが、即お給料がアップ!となることは、期待しにくいでしょう。

節約は、今も以前からもしていますが、こちらも限界があります。

銀行の普通預金の利息はすずめの涙

今、銀行の普通預金で得られる利息は、大手メガバンクでは0.001%程度。100万円預けても年利で10円です。たった10円!

ATM利用手数料なんて払った日には、一発で消し飛んでしまう金額です。こんなに預けているのに、自分のお金を一度引き出しただけでチャラになる利息なんてバカバカしいですよね。

↓銀行のATM利用手数料を限りなくゼロに近づける方法はこちらで紹介しています。

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金利が良いとされている、ネットバンクの定期預金なら、0.01%程度です。それでも、100万円預けて年利で100円。もちろん少しでももらえるなら嬉しいですが、大差ないのが現状です。

投資でお金にも働いてもらう

自分で稼げるお金が限られているなら、投資してお金自身で動いてもらうしかありません。資産運用で、お金を使ってお金を増やすのです

「なんだかギャンブルみたいで怖い」「かえって損をしそう」などと思うかもしれませんが、自分が取れるリスクと相談しつつ、信頼できる投資方法を探して、長い目で見てリターンを獲得できる方法をご紹介します。

このまま座して死ぬか、戦って勝つか、どっちか選べと言われたら、そりゃ戦うでしょう。「死ぬ」は言い過ぎですかね。

資産運用のやり方次第で、少しずつ周囲に差をつけて、ゆくゆくは豊かな人生を取り戻すのです。

日本円に財産の100%を賭けるのか

資産運用する上で、考えていただきたいのは、世界中に分散投資することです。どの商品を買うかよりも、むしろ大事なことです。

今、日本で暮らしていて、普段の生活の中では、日本円以外の通貨を扱うことは、ほぼないでしょう。買い物をするのも、給与として支給されるのも、全て日本円です。

そのことを改めて意識してみたことはありますか? 日常生活の上では、当たり前だと思っていますよね。

でも、日本の経済の未来は、明るいでしょうか? 少なくとも、あなたの全財産を賭けるほど、信頼しているでしょうか?

もし「日本の企業を応援したいから株を買うんだ」「オリンピックもあるし、日本経済の活性化は間違いない」とお考えなら、その意思を投資に反映しているのは良いと思います。

ただ、多くの方は、日本経済にそこまでの期待感は持っていないのではないでしょうか。単に、たまたま日本に住んでいて、手にしている通貨が日本円だったというだけでは?

 

年間2%のインフレが起こるとどうなるか

日銀は、2013年頃、景気対策として、年間2%のインフレを目指すと発表しました。

↑ 消費者物価指数推移(1991〜2017年)(1991年の値を1.00とした時、持家の帰属家賃を除く総合)(全国)(2017年は3月までの平均値)

こちらの記事によると、実際には2013年から2017年の間の物価上昇は4.5%程度となっています。あくまでも、年間2%は目標であり、その通りに進んでいるわけではないのが現状です。

ゆるやかに、方向性として、インフレを目指しているということになります。

仮に、本当に年間2%のインフレが起こった場合、30年で物価が1.8倍になる計算です。

同時に、お金の価値が下がることを意味しています。100円で買えたものが、来年には102円になり、再来年には104円になります。100円の価値が下がり、100円で買えるものが減っていきます。

満期になると固定の金額がもらえる契約になっている、生命保険や医療保険などの保険金は、額面は変わらなくても、実質の価値は目減りすることになります。

円安になっていれば、海外旅行へ行っても、多く費用がかかることになります。

そんなときに、あなたの資産が全て日本円だったら、どうなるでしょうか。

分散投資の重要性

外国の株式や債券を組み入れたファンドを購入すれば、先進国・新興国を含め、それぞれに資産を分散させることが可能です。

日本に住んでいると忘れがちですが、グローバルな経済社会において、世界の中心となる通貨は日本円ではありません。日本も例外なく他国の経済に依存しています。

資産の全てを日本円で保有するということは、リスクになるのです。

国内株式をゼロにしろというわけではありません。ただでさえ、今保有している預貯金は日本円なわけですから、日本経済に頼りきりにならないために、投資だけでも海外の企業にしましょう。

投資する上で守るべき条件3つ

まず、どんな投資をするにしても、絶対に守るべき条件があります。

  • 買付手数料が無料であること
  • 信託報酬がなるべく安いこと(できれば0.5%未満)
  • 配当金がなく、利益を再投資できること

買付手数料・信託報酬は、そのファンドを買うときや保有中にコストとしてかかってくるものです。どんな利益が出ようとも、逆にマイナスになっても、必ずかかってくる費用です。なるべく安いに越したことはありません。手数料で、利益が吹き飛んでしまうこともあるのですから。

また、お小遣いのように配当金がもらえるファンドではなく、それをそのままもう一度投資に回してくれるファンドを選びましょう。そうすれば、1万円だった元金が、1万1000円になったとき、次は元金が1万1000円となり、雪だるま式に増えていきます。また、価格が下がったとしても、元金が大きくなっているためカバーされて、元本割れの心配も軽くなります。

外国株式への投資におすすめのファンド 

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド

日本以外の先進国の株式に投資するインデックスファンドです。国別で言うとアメリカの株が65%程度とか半数以上を占めていて、Appleやマイクロソフト、アマゾン・ドットコム、フェイスブック、ジョンソン・エンド・ジョンソンなど、そうそうたる企業の株式が含まれています。

これらの大企業の株を、個人で買おうと思ったら、100万以上の資産が必要です。投資信託は、投資家たちのお金を集めて、みんなの力で買って、得た利益を投資家たちに還元しています。だから、自分が出すお金が1万円だったとしても、こういった有名企業の株式に関わることができるのです。

買付手数料は無料、信託報酬は年0.216%とコストが抑えられています。私も9月から積立で購入していますが、1ヶ月弱で1万円→1万331円になっていて、今後も期待しているファンドです。

まとめ ~海外資産に目を向けよう~ 

日本も世界の一部なので、諸外国の経済の動きに合わせて、日本円の価値も変わっていきます。日本は資源が少なく、輸入・輸出で成り立っています。

そんな中で、預貯金・株・土地・その他、自分の資産が、すべて日本円だけというのは、よくよく考えてみたら不安には思いませんか?

投資する金額は、自分の総資産と相談して、月1000円でも、月1万円でも、最初は少しずつ始めましょう。慣れてきたら、さほど難しくないことがわかるはずですし、思いのほか増えることもあって、楽しくなってきますよ。

私は、投資の可能性に気づくまで、夫の借金を恨んで、黙っていたことを何度も責めて、ものすごく暗い日々を送っていました。

でも、投資の勉強を始めてから、自分もお金のことに無頓着だったんだなと、全然考えていなかったことに気づきました。まだまだやれることがあるんだと分かって、少しずつ前を向けるようになってきました。

1日でも早く始めることで、時間差による分散投資効果も高まります。まだ始めていない方は、これを機にチャレンジしてみて下さいね。

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セゾン投信に、月2万円ずつ積立投資しています。こちらも、ファンド全体の80%程度が海外資産です。(株式・債券の合計)信託報酬は年0.68%と若干高めですが、信頼してお金を預けられるファンドです。

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