NISA

【2017年NISA終了のお知らせ】資金も残枠もあるのに、投信積立が買付できなかった理由

2017investmentisOver

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

年末に投資信託を買い付ける場合、いつまで買付できるか知っていますか?

シーア
シーア
私は、全く意識していませんでした…!

投資信託は、約定から受渡に数日タイムラグがあることと、株式市場のオープン日の兼ね合いで、結構早くに年内の買付が終わってしまうんです。

この記事では、年内のNISA投資の終わるタイミングを、実例を交えて解説しています。

積立投資の買付ができなかった!?

私は、2017年9月に、NISA口座を開設しました。

投資する原資がないので、120万円の上限まで投資しきるのは難しいです。

ですが、それでもなるべく多く投資しようと、SBI証券の「毎日積立」で、ギリギリまで積立投資の設定をしています。

それが、昨日12/23(土)の未明に、SBI証券のトップページに表示される「当社からのお知らせ」欄に、メッセージが届いていました。

証券総合口座内の買付余力が不足していたため、もしくはNISA投資可能枠が不足していたため、2017/12/23申込予定の当該投信積立買付を受付することができませんでしたので、ご連絡いたします。

シーア
シーア
あれ? おかしいな…資金はまだあったはずなのに…!

再度ログインして確認してみたけれど、20万円程度の残高がありました。

買付金額は1万円なので、不足はしないはず…。

NISA投資可能枠も、70万円弱残っています。

ライト
ライト
なんで買付できなかったんだろうね?

買付できたファンドとできなかったファンドの違いとは?

積立買付設定している5つのファンドのうち、買付できていないファンドは3つでした。

毎日積立の金額は、どのファンドも同額で2000円。

2000円×5=1万円分の積立予定でした。

毎日2000円というと、1ヶ月フルで投資したら4万円を超えてしまいます。

シーア
シーア
私としてはすごい金額のつもり!

年末までの期間限定ということで、勝手に増量キャンペーン中でした。

買付できたファンドは、国内株式の投資信託

  • ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド 
  • レオス-ひふみプラス

日本国内株式を扱うファンド2つです。

こちらは特にメッセージが来ておらず、無事買付できていたようです。

買付できなかったファンドは、海外株式の投資信託

  • 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
  • ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • 楽天-楽天・全世界株式インデックス・ファンド

外国株式のファンドや、国内外の株式・債券などをミックスさせたバランスファンド3つです。

こちらが買付できておらず、メッセージが3通来ていた状態です。

こうして並べてみると、海外株式が入っているものだけが買付できていなかったことがわかりました。

シーア
シーア
でも、どうして?

2017年のNISA投資は…もう終わっていた

ちょうどその頃、浪費家ナッツさん(@rouhi_nats)のブログを読んで、ハッと気づきました。

www.mixnats.com

海外の株式は、約定日から受渡日までに時間差がありますよね。

そのせいで、2017年中に買付できないってことがあるのでは?

積立投資ばかりしていて、あまり受渡日がいつなのか考えたことがありませんでした。

よくよく調べてみたら、SBI証券の「よくある質問」に、ちゃんと書いてありました。

f:id:seer1118:20171224162451p:plain

<投資信託>
株式投資信託のお取引の場合、株式と同様に受渡日基準となりますので、2017年12月29日(金)までの受渡が2017年のお取引となります。
また、株式投資信託の場合、約定日がご注文日の当日、あるいは、約定日がご注文日の翌営業日などの銘柄があり、かつ、受渡日が3営業日後、4営業日後などの銘柄がございます。お取引に際しては、各投資信託の詳細画面にて「約定日」や「受渡日」をご確認いただきますようお願いいたします。

つまり、買付できていなかったファンドは、約定日から受渡日までが4営業日かかるものだったりして、12/23の時点ですでに年内の受渡しはできなかったんですね。

2018年も、SBI証券のNISA口座のままでスライドさせる人は、スムーズにいけたんだろうな。

私はセゾン投信のつみたてNISAに変えたので、SBI証券では「買付したくせに、この人、2018年のNISA口座ないやん」扱いになってたわけです。

シーア
シーア
なるほど!

つみたてNISA40万円
セゾン投信でつみたてNISA開設!SBI証券からの変更手順を公開こんにちは。シーアです。(@seer1118b) 2018年から始まった「つみたてNISA」は、年間40万円×20年間、投資額に対して...

2017年最後の投資は、ひふみプラス

12/22(金)に、酔った勢いでひふみプラスを5万円買い足したのですが(←ぉぃ)それが、2017年最後の買付になりました。

シーア
シーア
だって、ひふみ、めっちゃ増えるんだもん…。

12月に買い増して間もないのに、どんどん増えてくれるから、毎日見てしまいます。

現状の実績はこんな感じ。ホントは、下がってるときに買うべきだってわかってるんですけどね~。

  • 取得金額 9万5400円
  • 評価損益 +5277円
  • 年利 5.53%
f:id:seer1118:20171224163100p:plain

12/26約定日、12/29受渡日。年内ラストギリギリだったんですね。

全然年末感なくて、普通にまだまだいけると思ってました。

まだ、SBI証券の毎日積立は解除していませんが、きっと、12/25(月)分の投信積立では、5つの積立ファンド全てが買付できないはずです。

今回同様「買付できませんでした」とメッセージが来るでしょう。いよいよ年末って感じですね。

2018年はつみたてNISAに移行

2018年からは、つみたてNISA口座をセゾン投信で開設済みです。

つみたてNISAと現行NISAは、同時に保有できません。

つみたてNISAは、20年も非課税期間があるので、現行NISA口座を持つことは、今後しばらくない予定。

2017年のうちに、期間限定スポット投資で突っ込んでしまいました。

2018年からはおとなしく、コツコツ積立投資に戻ります。

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