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シーア
よくばりブロガー
夫・男子ふたり・犬と暮らすワーキングマザー。やりたいことは何でもやる、好奇心旺盛なタイプ。
節約、陸マイラー、ポイントサイトなどお得情報を発信しています。
夫の借金が発覚し、債務整理・家計の見直しの中で、投資に出会いました。
借金があっても、幸せで豊かに暮らしたい!自分が楽しめる生活は、自分の力で手に入れます。
目標は、マイルを貯めて家族旅行に行くこと。
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「定年後のお金が勝手に貯まる一番シンプルな投資術」老後の不安を軽くする本

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

老後のお金の準備は万端ですか?

自信を持って「はい、バッチリです!」と言い切れる人は、この記事は関係ないですね。

シーアのアイコン画像シーア
バッチリだっていう人、本当にいるのかな?

多かれ少なかれ、誰もが老後の不安があるのではないでしょうか。

「年金制度破綻」「老後破産」などといった言葉が、メディアでもとりあげられがち。

この記事では、老後の不安のあるあなたに、オススメの本をご紹介します。

この本を読んでほしいのはこんな方
  • 老後のお金に不安がある方
  • 節約がうまくいかず、貯金できない方
  • 投資に興味はあるけど、損をしそうで怖い方
  • 会社に確定拠出年金があるけど、うまく活用できていない方

この本を読めば、自分の今やるべきことがはっきりして、老後の不安が軽くなりますよ。

CONTENTS

定年後のお金が勝手に貯まる一番シンプルな投資術

  • 定年後のお金が勝手に貯まる一番シンプルな投資術 – 個人型確定拠出年金iDeCo超入門!
  • 著者 横山光昭
  • 出版社 PHP研究所

著者の横山光昭氏は、「家計再生コンサルタント」として、家計やお金全般の悩み相談を受けていらっしゃいます。

15年以上もの間、1万人を超える相談者の、家計改善に取り組んでこられた経験のある方です。

近頃の相談で、特に増えているのが、「老後が不安」という声です。

相談者のアイコン画像相談者
今の暮らしでさえ、節約や貯金に一苦労しているのに、定年後20〜30年もの間、生活していけるのだろうか…。

そんな不安に応えたのが、この本です。

老後に必要な金額がわからないから、実体のない不安に取り込まれる

まずは、不安の中身をはっきりさせることが大切だと、横山氏は説いています。

不安の中身とは、老後にいったい何に・いくら必要で、公的年金だけで足りないのはいくらなのか、という具体的な金額です。

家族構成や、住宅ローンの有無、退職金の有無、資産状況によって、老後に準備しておくべき金額は変わります。

以前に、老後資金っていくら必要?1人3000万円って本当?|会社員夫婦のシミュレーションという記事を書きました。

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ぜひ、ご自身に当てはめて計算してみてくださいね!
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不安の正体を明らかにしよう!

節約・貯金・投資の3ステップで老後資金を作ろう

老後に必要な金額がわかったら、その目標に向かって、少しずつでも進むのみ!

  1. まずは小さな節約から実行。7.5ヶ月分の貯金を作る
  2. 確定拠出年金や国債など、低リスクの運用をスタート

投資だけでなく、貯蓄も大切。急病や失業に備えよう

あとにご説明する、確定拠出年金は、老後資金を作るために有効な手段です。

しかし、60歳になるまで原則取り崩せないのがデメリットでもあります。

「老後が不安だから」と、限度額いっぱいまで確定拠出年金に積立するのは考えものです。

急な病気や、勤め先の倒産など、想定外の事態が起こったときに、手元に貯金がなかったら、一気に生活が苦しくなるから。

そんなことにならないために、まずは投資の前に「手取り収入の7.5ヶ月分の貯蓄」を作りましょう。

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いざというときに、生活を守るためのお金だね!
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「生活防衛資金」ともいうよね。

確定拠出年金を上手に使って、非課税で老後資金を作ろう

確定拠出年金の活用方法についても、本の中で触れています。

確定拠出年金は、非課税で自分専用の年金を作ることができる制度です。

自分の運用次第で、老後資金を増やすことができるメリットがあります。

しかし、裏を返せば、自分で運用方法を考えないといけないので、難しく感じるかも…。

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確定拠出年金の運用方法も、解説されていますよ!

企業型確定拠出年金のある会社にお勤めの方は、会社が確定拠出年金を導入…どうしたらいいの?老後資金や投資に興味がない方にこそ知ってほしい!を読んでいただくと参考になりますよ。

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会社には確定拠出年金の制度がないという方、自営業・フリーランス・専業主婦の方は、個人型(iDeCo)になります。

個人型確定拠出年金(iDeCo)は早めの申込がカギ!非課税で老後の資産を作ろうをご覧くださいね。

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まとめ|何もしないより、少しずつでも準備を始めよう

老後のことなんて、まだまだ先だと思っていても、なんとなく不安になるもの。

不安の中身を知って、今からできることを把握しましょう。

  1. まずは小さな節約から実行。7.5ヶ月分の貯金を作る。
  2. 確定拠出年金や国債など、低リスクの運用をスタート

巻末の、横山氏の言葉が、いちばん心に残っています。

「今から老後資金を貯めるなんて、絶対無理。貯められない」などと、諦めて立ち止まり、何もしないのが一番問題です。少しずつでも――確定拠出年金で始めるなら、月々5000円からでもいいので、老後に向けた”準備”をまず始めることが大切です。

最初から「無理だ」と諦めて、考えることをやめてしまったら、いつまでも心のどこかで不安なままです。

完璧にはいかなくても、節約できるところから、一歩一歩進んでいくしかありません。

まずは、「手取り収入の7.5ヶ月分の貯蓄」から達成させましょう。

それができれば、達成感とともに、次のステップへも進みやすくなりますよ。

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投資も、確定拠出年金も、少額から始めればだんだん分かってきますよ。

年齢やリスク許容度ごとに、アセットアロケーション(資産配分)も指南されています。

具体的な、投資信託の商品名も書かれているので、気になる方は本を読んでみてくださいね。

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投資は自己責任でよろしくね!

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