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セゾン投信でつみたてNISA開設!SBI証券からの異動の手順を公開 ~年間40万円をどう使うか~

つみたてNISA40万円

こんにちは。シーアです。(@seer_1118

2018年から始まった「つみたてNISA」は、年間40万円×20年間、投資額に対して非課税になる制度です。

通常NISAと、つみたてNISA。それぞれ、1年毎に変更・異動できることをご存知ですか?

私は、通常NISAからつみたてNISAに変更しました。その際、証券会社も異動させています。

「手続きは複雑なの?」「どのくらい期間がかかる?」など、疑問点をひとつひとつ解決していきます。

この記事を読めば、NISA口座の異動について、バッチリ理解できますよ。

SBI証券のNISA口座からセゾン投信のつみたてNISAへ移行

私は、2017年9月に、SBI証券で通常NISAの口座を開いたばかりでした。まだ全然期間が経ってないので、異動の判断をするタイミングではないのかもしれません。

でも、つみたてNISAは私の投資スタイルに合っていると感じます。それに、2017年4月から投資している「セゾン投信」の実績がすごく好調です。

「つみたてNISA」は、セゾン投信の長期投資の理念とも一致しているため、つみたてNISAを積極的に拡販しています。 

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どっちみち、今もセゾン投信に毎月2万円ずつ積み立て投資を行っています。

シーア
シーア
これを、そのまま、つみたてNISAにスライドすればいいのでは?

SBI証券のNISA口座を、セゾン投信のつみたてNISA口座に変更することにしました。

セゾン投信の実績。年利回り7%超え

2017年4~10月 投資実績 投資額 評価額 利回り(年)
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド ¥140,000 ¥147,675 7.83%
セゾン資産形成の達人ファンド ¥10,000 ¥10,234 3.34%

インデックスファンドの「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」では、たった7ヶ月ですが、目標とする年利回り7%を超えています。

スポット購入した、アクティブファンドの「セゾン資産形成の達人ファンド」は、まだ投資してから1ヶ月ですが、少しずつ増えています。

これは、期間が経過して、何度か追加投資したら、もっと増えてくれるでしょう。

 

変更手順を4ステップで解説

実際に、NISA口座を他の金融機関に移すには、どのように手続きしたら良いのでしょうか。順を追って説明しましょう。

1.今の証券会社にNISA口座の解約を申し出る

SBI証券のカスタマーセンターに電話をして、NISA口座を解約したい旨を伝えます。

オンラインでできる証券会社もあるのかもしれませんが、SBI証券は電話でしか受付がありませんでした。

解約についての説明を受けたあと、手続きが行われ、後日「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が郵送されてきます。

前年9月までなら、「勘定廃止通知書」が送られてきて、スムーズに移行できます。

私の場合は10月中旬に電話してしまったので、SBI証券での2018年のNISA口座が開設されたあとに、廃止することになりました。その場合は「非課税口座廃止通知書」になります。

2.つみたてNISA口座を開設したい金融機関に、つみたてNISA申請書を請求する

セゾン投信の口座をすでに持っている場合は、マイページからつみたてNISAの申請書を請求することができます。3~4日程度で届きましたよ。

まだ口座を持っていない場合は、 セゾン投信公式HPから資料請求ができます。その際、通常の口座(一般or特定)も一緒に開設する必要があります。

資料が届いても、まだ記入して返送することはできません。旧NISA口座のある証券会社から、資料が届くまでは、大事に保管しておきましょう。

 

3.「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が送られてくる

SBI証券から、「非課税口座廃止通知書」が届いたのは、11月頭頃でした。

「非課税口座廃止通知書」は、セゾン投信のつみたてNISAの申請書とともに、セゾン投信に送ります。

その際、免許証などの身分証明書が必要になります。マイナンバーも必要ですが、私はすでにセゾン投信にマイナンバーを提供済なので、今回は必要ありませんでした。

また、つみたてNISAの場合は、毎月積立でしか購入できないため、定期積立プランの申込書も必要です。

4.書類審査・税務省への申請後、つみたてNISA口座開設

税務省への申請には、1ヶ月以上の時間がかかる見込みです。

当初、SBI証券で現行NISA口座を開設したときには、3週間程度で開設できましたが、つみたてNISAは2018年から新しく始まる制度なので、もっと時間がかかると思っておいた方がよさそうです。

11月末までに、申請書がセゾン投信に到着しないと、2018年頭からの開設には間に合わないと言われました。

ちなみに、私は11月頭に申請書を郵送しました。しばらく音沙汰がない状態でしたが、でも2018年頭からのつみたてNISAスタートに間に合う形で開設できましたよ。のんびり待ちましょう。

 

つみたてNISAをどう使うか?

先に述べたように、つみたてNISAは、あらかじめ決められた金額の積立投資でしか買い付けができません。

年間40万円を、うまく使い切るために、下記のように計画を立ててみました。 

2018年 セゾン投信 投資計画表 投資額(通常月) 投資額(ボーナス月) 年間合計
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド ¥20,000 ¥50,000 ¥300,000
セゾン資産形成の達人ファンド ¥6,000 ¥20,000 ¥100,000

通常月が10ヶ月分、ボーナス月が2ヶ月分の計算で、ちょうど年間40万円を投資し切る形です。

セゾンVGBF:達人=3:1になり、リスクヘッジとしてもちょうどいいバランスです。

私の賞与支給は6月・12月で、世間一般で最も多数派です。何かの出費があっても、1ヶ月の投資額に対応できるように、ふたつのファンドの「ボーナス月」は、かぶらないように1ヶ月ずらして設定してあります。

つまり、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは6月・12月を、セゾン資産形成の達人ファンドは1月・7月をボーナス月(割増投資月)としています。こうすることで、分散投資にもなります。

 

非課税枠を上手に活用して、コツコツ資産形成しよう

貯蓄から投資へ、の流れを加速させるべく、新しい制度がどんどんできていますね。

税金の優遇はありがたいですが、何をどう選んだらいいのか、正解がないので迷うところでもあります。

今年の4月からセゾン投信の積立投資を、9月からSBI証券でNISA口座を開き、少しずつ慣れてきたところだったので、ちょうどよかったです。

切り替えにまつわる判断も、実績を元に考えることができました。

投資は、上り調子なときもあれば、低迷する局面もくるでしょう。それでも、長期投資をしていれば、いつかはまた上がるわ~と思えるのがいいところです。

リーマンショックのあとだって、また復活してきたんだから。

新しい制度の流れに乗りながら、賢く資産を増やしていきたいですね。

 

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