住宅ローン

【住宅ローン借り換え】3年固定金利ってどうなの?メリット・デメリット・おすすめのタイプを解説

住宅ローン借り換え 固定3年のメリット・デメリット

こんにちは。シーアです。(@seer1118b

家計の中で、住宅ローンが占める割合が多くて、重い…

お悩みの方に、3年固定金利住宅ローンの借り換えの検討をおすすめします。

今は、低金利になっているので、昔に契約した住宅ローンよりも、借り換えをしたほうが金利が下がり、お得になる可能性が高いです。

固定金利のメリット

  • 固定金利の期間中は、金利が上がらない
固定金利のデメリット

  • 固定期間終了後は必ず金利が上がる
  • 固定期間中は、金利の見直しができない

この記事では、3年固定金利のおすすめ借り換えプランと、メリット・デメリットを解説します。

3年固定金利の住宅ローンは、こんな方にオススメ!

  • 今は収入が厳しいから、一時的にでも金利を下げたい!
  • 妻の出産や子どもの進学などの、お金のかかるライフイベントの予定がある
  • 3年間は固定金利ですむという安心感を得たい!

三菱UFJ銀行の固定金利3年は、0.4%の低金利を実現

三菱UFJ銀行の住宅ローン借り換えプランをご紹介します。かなり低金利になっています。

  • 固定3年 年0.40%
  • 固定10年 年0.80%

期間限定ではありますが、一時的にでも固定金利で安心して資金を貯めたい方にはピッタリではないでしょうか。

大手メガバンクよりも、ネット銀行などの方が、金利が低いんじゃないの?と思っていましたが、3年固定で金利0.4%は、ネットバンクの住宅ローンと比べても最低水準です。

固定金利のメリットは、期間中金利が変わらないこと

固定金利のメリットは、固定期間中は、金利が上がらないことです。

シーア
シーア
当たり前だけど、固定って大きいよね。

契約時の金利が、最も低いのは、変動金利の場合です。

変動金利は、常に金利が上がるリスクがあるので、その分、低金利の優遇が受けられています。

しかし、金利は流動的なものなので、いつ上がるのか予測が難しいものです。

これまでの金利の推移を見ていると、突然に上がることは考えにくそうですが、確約されたものではありません。

その点、固定金利は、「この期間はこの金利」と約束されています。

その上、固定金利3年なら、変動金利の次に低い金利の優遇が得られます。絶対的な安心感があります。

シーア
シーア
ライフプランを考えるときに、金利の変動を意識し続けるのはしんどいかも…。

そんな方には、固定金利をおすすめします。差額で安心を買うイメージです。

固定金利のデメリットは、期間終了後の金利アップ

固定金利のデメリットは、固定期間終了後は必ず金利が上がることです。

固定金利3年の場合は、固定期間終了後の4年目から、通常の…というかかなり高く感じる金利に上がります。

シーア
シーア
35年ローンとかだと、残りの32年間高い金利になるのって、結構長いよね…

最初の期間、低金利で固定していた分、あとから請求されるイメージです。

固定期間中は、金利の見直しができない

固定期間中に、さらに金利が下がったとしても、変動金利に変更することはできません。

メリットの裏返しですね。

厳密に言うと、固定期間中でも、借り換えをすれば変更は可能です。

でも、短期間で借り換えを繰り返すのは、手数料も手間もかかるので、おすすめはできません。

3年固定金利なら、3年後に再び選択することになります。

「固定3年」のままでいくのか、「固定10年」「変動金利」に変更するのか、または他行へ借り換えするのか…

シーア
シーア
3年後、金利がどうなっているのかによって、選択肢が変わってきそうですね。

今のままの低金利なら、3年後以降は「変動金利」を選べばいいと思います。

固定金利での借り換えは、一時的に収入が厳しい方におすすめ

3年・10年の固定金利は、一時的に収入が厳しいなど、どうしても低金利でないとやりくりが難しい方に、おすすめしたいです。

住宅ローンは、30年以上の長期間付き合っていくものです。

その間には、人生のライフイベントがたくさん待っています。

例えば、仕事がうまくいかず、リストラ・退職で、収入がダウンすることもあるでしょう。

妻の出産や退職で、世帯収入が減ることもありえます。

そんな時、家を手放すという選択肢は、最後の最後、本当にどうしてもダメになったときにしましょう。

固定金利への借り換えなら、3年・10年の固定期間に、家族を取り巻く状況を変えることができます。

  • 資格を取って、高収入が得られる仕事に転職する
  • 子どもが成長したので、妻も再び働きに出る
  • 貯金を頑張って、繰り上げ返済できるようにする
  • 投資で、金利分以上の利益を出す(インデックスで年利3〜5%は可能)

固定金利の期間中に、しっかり返済計画を立てられるように準備して、来る3年後・10年後に備えることができます。

まとめ|固定金利のメリット・デメリット

固定金利のメリット

  • 固定金利の期間中は、金利が上がらない
固定金利のデメリット

  • 固定期間終了後は必ず金利が上がる
  • 固定期間中は、金利の見直しができない

今の低金利を見ていると、「変動金利でいいんじゃない?」と思う方もいるでしょう。

ですが、逆の見方をすると、固定金利でも十分低金利なのです。

それなら、固定金利の安心感を得ながら、3年・10年を過ごしたい方もいるはず。

会社を辞めて独立するから、事業が安定するまでの間、固定金利にしたいんだ。

子どもが小さくて、私が働きに出られないから、今は3年固定金利がありがたいな。

こんな方に、ぜひオススメしたいです!

かんたん事前審査に申し込んでみよう

三菱UFJ銀行の住宅ローン借り換えは、事前審査から契約まで、来店不要でオンライン完結が可能です。

簡単に事前審査の申し込みができます。まずは借り換えが可能かどうかだけでも確認してみると良いですね。

関連記事|住宅ローン以外の借金で任意整理をすると、借り換えは難しい

我が家は、住宅ローンの借り換えができません。夫が借金を任意整理したからです。

あわせて読みたい
住宅ローン借り換えチャレンジ
住宅ローン問題。借り換え・金利引下げ交渉に挑戦してみた【債務整理中】こんにちは。シーアです。(@seer1118b) 家は、人生で最も大きな買い物です。住宅ローンは、家計に大きくのしかかります。 この...

銀行側は、信用情報を参照して審査を行います。

借金が返せなくて、任意整理をするわけなので、住宅ローンという新たな借金はかなりハードルが高いんです。

借金完済から5年間は信用情報に残るので、我が家の借り換えは、少なくとも12年後になります。

シーア
シーア
先が長いよ…

信用情報に問題がなく、普通に借り換えができる方が羨ましいです!

【債務整理の無料相談】借金にお悩みの方へ
シーア
シーア
借金で悩んでいる方は、ぜひ法律のプロにご相談を!

こんな方におすすめです。

  • 毎月、利子の返済だけでいっぱいいっぱい
  • 借金があることを家族に言えないでいる
  • 仕事や家庭に影響が出そうで怖い

 

債務整理をすれば、利子をなくし、返済の負担を軽減することができます。

弁護士さんには守秘義務があるので、匿名で相談が可能です。もちろん、相談は無料! 全国どちらにお住まいでも、対応して頂けますよ。

借金問題を解決したい方へ

ライト
ライト
家族のためにも、自分のためにも、まずは無料相談から!

COMMENT

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です