崖っぷちシーアのサバイバルチャレンジ

転んでもタダでは起きない!節約と投資でどん底から這い上がります。陸マイラー志望。

ほったらかしで年利7%!セゾン投信の実績※2017.10.9加筆修正

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セゾン投信を始めたきっかけ

子どもの学費のために、私名義で定期預金に入れていたお金があります。長らく放置していたので、定期預金の満期が来て、勝手に継続していました。

でも、放置している間に、いつの間にか、最初より利率が悪くなっていっていました。2007年頃の契約時は1%の金利でしたが(今にして思うと1%って驚異的ですね…)、今では0.08%に下がった状態で、継続されていました。このまま置いておいても、全然増えないじゃないですか?

長男は11歳なので、進学するとしても7年後です。まだ時間はあるので、何か別の方法で少しでも増やすことができれば…と考えて、「セゾン投信」で積立投資をはじめました。

セゾン投信の2つの投資信託

  • セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
  • セゾン資産形成の達人ファンド

www.saison-am.co.jp

今回は、私が投資している「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」について紹介します。

基本情報

基準価格(円) 純資産総額(百万円) 販売手数料 信託報酬
13759 140,150 無料 年0.68%±0.03%(税込/概算)

※2017年8月18日現在

2007年5月に設立されたファンドで、販売会社を通さない直販型です。購入するためには、大手証券会社ではなく、セゾン投信の口座を開く必要があります。

純資産は着実に増えています。右肩上がり!というわけではありませんが、増加傾向にあるのが見て取れます。

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※公式HPから画像をお借りしました。

世界最大級の投信会社「バンガード」のファンドを組み入れています。アメリカの超大手で、運用資産残高は約3.5兆ドル!

額が大きすぎて、なんだかよくわからないけど安心できます。 

インデックスファンド=平均点よりちょっと上を狙いに行く

投資って、ギャンブルみたいなものだと思っていませんか?

こちらは、インデックスファンドといって、市場平均と同じような値動きの運用を目指す商品です。

大きく儲けることはないけど、その代わりガクンと値下がりすることもありません。いわゆるローリスク・ローリターン

リスクなしで増える投資があれば、みんなそのファンドを買いますが、実際のところ、高いリターンにはリスクがつきもので、一発逆転が狙えるようなファンドは、急激に価値が下がる可能性もあるんです。

先のことは金融のプロでも予測できません。だからこそ、ベンチマークしている市場の平均より少しだけ上回る運用を目指して、リスクヘッジをしているんです。

リスクはなるべく小さくしたい、でも定期預金よりは大きなリターンが欲しい。そんな人におすすめです。

株式と債権の割合は50:50

リスクを抑えながら着実にリターンを得ることができるのが、株式50:債権50の割合なんだそうです。

実は、公的年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)も同じ割合。リスクとリターンを何度も計算した結果、結局のところ王道に落ち着いています。

loloinvestors.com

年金の運用なんて、「減っちゃいました☆テヘ」って言うことが許されない、絶対失敗できない戦いだもんね。

年金と同じくらい堅実な運用をしているということは、慎重派の日本人にも受け入れられやすい理由でしょう。

分配金は出ません

投資信託といえば、年に1回配当金がもらえるイメージがありますよね。でも、セゾン投信は分配金がありません。

利益は再投資され、それによって元本が増えるので、雪だるま式にさらなる利益が生み出されます。

配当金が出るのはお小遣いみたいで嬉しいけど、中には、利益が出てなくても配当金を出して、純資産額を減らしてしまうファンドもあるので、要注意です。

純資産額が減るってことは、運用するお金が減るわけで、結局のところ、投資家のためにならないんですね。

長い期間運用すればするほど、分配金なしの再投資型の強さが出ます。

実績と利回り

  •  基準価額騰落率
1ヶ月 6ヶ月 1年 3年 設定来
+0.02% +4.79% +13.41% +16.02% +38.61%
  •  積立投資した場合の平均取得単価・損益
期間 平均取得単価 損益(%)
1年 12,965円 +6.91%
3年 12,975円 +6.83%
5年 11,639円 +19.09%
初回(2007年5月)から 9,460円 +46.53%

※2017年7月31日現在

セゾン投信のファンドは、2つとも、リーマンショック前のプチバブル時に設定されました。10年前、セゾン投信ができた頃からコツコツ積立してきたとしたら、+46.53%にもなっている!これってすごいことですよね。

2008年にはリーマンショックもありましたし、その当時はもちろんかなり値段が下がっていましたが、そこから回復してこの成績はなかなかといえます。
「世界に分散」「時間を分散」の効果がここに現れています。ここ数年の上昇相場の影響も大きいですが、長期的に見ると、今後も安定的に成長していくファンドだと思います。

年利回り7%が目標

セゾン投信が目指す利回りは年利7%です。こう聞くと、無理に高い数値目標を掲げているように聞こえるかもしれませんが、年利7%は、決して難しい数値ではありません。

1995〜2010年の15年間で、国内外の株式・債権・REIT・コモディティなどの投資信託を均等に保有した場合のリターンは年率6%だったそうです。
さらに、100%株式(日本国内・先進国・新興国全て含む)で投資信託を保有していた場合、平均リターンは年率10%にもなると言われています。

実際の投資結果

実際、私がセゾン投信に積立投資を始めて、6ヶ月でどのくらい増えたのか、そして利回りはどうなのかを計算してみました。

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なんと、元本12万円に対して、12万5419円に増えているので、期間で割ると平均年利回り7.53%になります。この短期間で結果を出してくるのはすごいですね。

6ヶ月を、仮に0.6年としていますが、正確には0.5年とするべきですかね。そうした場合、平均年利回り9.03%にもなります。

積立投資は最強

毎月、決まった金額を投資に回すのは、自分だけの意志の力では難しいでしょう。今月はギリギリだからちょっとやめとこう、とか考え出したら投資に回す分のお金がなくなってしまいます。
積立投資なら、一度設定したら勝手に毎月決まった金額でファンドの買い付けが行われます。ほったらかしでOKなので、忙しい方でもチャレンジできますよ。
また、前述の配当金が出ないということとも関連してきますが、長期になればなるほど、複利の力でどんどん増えていくのがメリットです。

貯金するくらいの気軽さで、投資をするのが、ラクに長く続けるコツですね。

関連記事

2017年4月から8月までの約5ヶ月間、投資初心者の私がセゾン投信で投資した結果をまとめています。

www.seer1118.work

投資は自己責任で行ってください。

元本保証ではないので、目減りする可能性があります。